确保金管理方法第一条 为规范我公司类金融服务确保金收取、使用和管理，防备和控制风险，进一步提高公司对各客户的服务水平，结合公司实际状况，制订本方法。第二条 类金融服务确保金的收取原则，应结合客户信用等级评价，通过公司审贷会决策或内请审批文献对类金融服务确保金收费率予以拟定。第三条 类金融服务确保金收费率原则上不超出融资金额的 20%。第四条 收取客户确保金时，应与客户明确确保金为质押资金，如融资期限届满，客户准时足额偿还金融机构贷款，公司将无条件无息退还客户缴存的确保金。第五条 公司对收取的确保金全额存入开设的“客户确保金”账户，实施专户管理，并通过“存入确保金”科目对客户确保金进行会计核算。第六条 收取的客户确保金用途仅限于合同商定的违约代偿，不得用于委托贷款、投资等其它用途。第七条 当客户与债权人主合同到期，客户如约偿还贷款后，可向公司申请退还确保金。审核合格后，由客户经剪发起退款流程，返还客户确保金。第八条 当客户与债权人主合同到期，客户未足额偿还贷款债务时，公司将依法合规处置该客户确保金，用于代偿，确保金与贷款的差额，由公司以自有资金补足。第九条 在客户与债权人主合同到期前，由于客户重大变化等特殊因素，客户提前偿还贷款债务时，待客户与合作金融机构债权债务关系完全解除后，公司可依约提前退还客户确保金。第十条 公司由财务部负责客户确保金的统计核对工作，每月五日前向公司渠道交易事业部、供应链金融服务事业部及管理层报送客户确保金余额及明细。第十一条 年度终了，对有余额的客户确保金做好年度核对，对重点客户或确保金余额较大客户，必要时可采用往来函证的方式确认客户确保金结余金额。第十二条 当公司与有关机构合作，需要在合理范畴内使用确保金的，应由管理层审批并报总经理同意后方可使用。第十三条 本方法由增益食品（武汉）公司供应链金融服务事业部负责解释、修改。第十四条 本方法自公布之日起施行。
