人寿保险行业移动展业——太保和阳光

移动展业：以标准化流程防范销售误导——太保 近年来，基于 3G网络的移动技术被越来越广泛地应用到保险业务的各个环节。日前，太平洋（601099）人寿保险股份有限公司（以下简称“太平洋寿险”）营运企划部总经理戴文浩在接受记者时采访表示，保险业移动技术的应用在提升客户体验及工作效率的同时，还可以通过对营销员展业时销售流程的规范，从源头防范销售误导。 以标准化流程防范销售误导 今年近 50岁的苗海鹰在太平洋寿险已经工作了 12年，是一名经验丰富的寿险营销员。在她的帮助下，记者以普通客户的身份体验了太平洋寿险去年推出的“神行太保”移动综合销售服务平台的整个销售流程。 从平板电脑上点击进入“神行太保”界面后，系统首先提醒客户对该销售人员的资格身份进行审查。界面显示了具有保监批号的展业资格证，及太平洋寿险客户热线和保监会营销员身份查询热线等。进入产品介绍后，页面上列出相关产品信息。“这些内容都是实时从后台调取的，是在保监会报备过的产品信息，防止了个别营销员用自制产品条款进行误导的现象。”苗海鹰说。 产品介绍完毕便进入购买环节。在客户确定购买后，系统会进行再次确认，并出现一个分列消费者所购产品基本权益及义务的表格，包括客户所需缴费数额、年限及该产品的保障权益等。记者在苗海鹰的帮助下进行了投保信息的录入。这期间，系统对填写内容有所规范：如信息填写不完整便无法进入下一步、投保所使用银行卡的用户名必须与投保人姓名一致等。在使用信用卡支付后，记者收到了太平洋寿险的保单确认短信，包括公司名称、产品种类、缴费金额等。 “凡使用”神行太保“的营销员，每一笔保单销售都必须经过这样的流程。”戴文浩说，“我们希望通过前端的模式创新和流程再造，以技术手段遏制销售误导。” 据介绍，目前“神行太保”只应用于个险渠道，在 6月系统升级后，还会拓展到银邮渠道。升级系统后，动态的“产品利益演示图”将代替静态的“权利义务一览对比表”，更利于客户理解，并增加关键环节特别提示等，进一步避免个别营销员在条款讲解中可能出现的隐瞒合同内容、夸大保险责任等误导现象。此外，升级的系统还将新增“客制化”销售模式，通过系统挑选出符合客户真实需求的保险产品。 以服务提升效率 从进入“神行太保”界面到最后投保单上传，记者大概用了半个小时。而在之前，这些手续的完成大约需要 5个工作日。 “原本投保时，保单上有 400多项内容要填，必填的有 100多项。...