1 柜 面 操 作 风 险 防 范 1 、 柜 员 挪 用 现 金 案 件 （ 2 0 0 6 ） 建 行 德 州 平 原 支 行 一 名 年 仅 2 3 岁 的 营 业 室 综 合 柜 员 ， 在 4 9 天 内 从 容 盗 用 银 行 资 金 2 1 8 0万 元 而 未 被 察 觉 如 果 不 是 建 行 山 东 德 州 分 行 对 所 辖 的 德 州 市 平 原 县 支 行（ 下 称 平 原 支 行 ）进 行 突 击 检 查 ，营 业 室 综 合 柜 员 刁 娜 挪 用 、 盗 用 银 行 资 金 逾 2 0 0 0 万 元 一 案 ， 也 许 根 本 无 人 知 晓 。 涉 案 人 员 为 年 仅 2 3 岁 的 普 通 临 柜 人 员 。 她 绕 开 银 行 内 部 各 监 管 环 节 ， 从 容 盗 取 银 行 资金 ， 前 后 4 9 天 ， 历 经 例 行 检 查 未 被 发 现 。 日 前 ， 中 国 银 监 会 对 此 案 件 进 行 了 业 内 通 报 和 警 示 。 据 银 监 会 案 件 专 项 治 理 督 导 组 （ 下 称 督 导 组 ） 的 调 查 ， 2 0 0 6 年 8 月 2 3 日 至 1 0 月 1 0 日期 间 ， 时 为 建 行 平 原 支 行 短期 合 同工的 刁 娜 共挪 用 、 盗 用 银 行 资 金 2 1 8 0 万 元 ， 用 于购买体育彩票， 并中 得彩票奖金 5 0 0 万 元 。 梦断彩票 彩票中 特等奖的 概率大约在 千万 分 之一 。 以“七星彩”为 例 ， 购买全部 排列组 合 （ 1 0 0 0万 种 ） 需 要 2 0 0 0 万 元 ， 必 然 包 含 可 以中 得5 0 0 万 元 的 特等奖号 码 。 这 个 概率， 与 刁 娜 “投 资 ”彩票的 成 本 收 益 比 刚 好 吻 合 。 督 导 组 的 调 查 表 明 ， 刁 娜 的 手 法 有 二 ： 一 为 空 存 现 金 ， 二 为 直 接 盗 取 现 金 。 所 谓 “空 存现 金 ”， 即 在 没 有 资 金 进 入 银 行 的 情 况 下 ， 通 过 更 改 账 户 信 息 ， 虚 增 存 款 。 由 于存 单 本 身 是真 实 的 ， 所 以尽 管 事 实 上 并没 有 资 金 入 账 ， 但 还 是 可 以将 虚 增 的 “存 款 ”提 取 或 者 转 账 出 来...
