下载后可任意编辑银行授信调查指导原则及撰写方法版银行公司客户授信分析指导意见 第一部分 授信背景和征信调查一、授信申请人背景核实 1、主体概述需收集的原始资料：企业法人营业执照（经年检）、《企业法人代码证；《税务登记证》、贷款卡、《外商投资企业批准证书》等；如经营特种或特许行业，还需收集《经营许可证》等。 授信分析报告应进行以下阐述： （1）主体资格、成立时间、历史沿革、注册地点和经营地点；（2）注册资本、实收资本、投资总额；（3）主业和从事该主业历史沿革情况、多元化经营的企业应介绍主要经营行业情况；提示一：对授信申请人成立时间及其成立后的更名、更换股东、增资等历史沿革情况应做了解并阐述；对注册地点和经营地点应进行实地核实，注册地点与经营地点不符的要了解原因并加以说明。 提示二：对民营企业，应该重点分析其实际控制人的发家历史，其资本的积累过程，主要合作伙伴、竞争对手、成功的原因等。 2、股权结构需收集的原始资料：验资报告(延续)、公司章程（律师楼鉴证书）、工商登记信息表、股权转让/兼并/收购协议等。 授信分析报告应进行以下阐述： （1）股东名称，各自出资份额和出资金额；（2）是否上市，上市情况介绍；（3）股东背景，与授信申请人之间是否存在关联关系；（4）结合原始资料介绍历史股东变化情况；（5）实际控制人及其控制的其他企业情况介绍。 提示一：对以上原始资料之间相互不吻合的情况要进行核实并在报告中说明，并提供相应佐证资料加以证实，假如工商登记显示的股东与验资报告不一致，则需要了解是否曾经发生股权转让，并要求提供股权转让协议佐证。 提示二：股权结构应以组织架构图的形式在分析报告中体现。 提示三：营业执照上的法定代表人不一定是实际控制人，特别是民营企业 ，要对实际控制人进行分析。 提示四：申请人的实际控制人的国籍、户籍，是否中国居民，是否被列入1下载后可任意编辑限制出境名单等。 3、集团组织结构（集团客户）需收集的原始资料：关联企业的工商登记信息表；银监会派出机构客户风险监测预警系统中的股权信息、集团结构图表等。 授信分析报告应进行以下阐述： （1）所属集团名称，实际控制人背景、资原来源、创业历史等；（2）集团主业，授信申请人所处地位和经营分工情况；（3）集团组织架构和主要集团成员情况。 提示一：注意分析集团成员之间的关联关系；集团组织架构应尽可能图示，图示中应包含各成员之间的持股比例。 ...
