下载后可任意编辑全方位理财规划报告12024 年 4 月 19 日下载后可任意编辑全方位理财规划报告书客户： 张先生与张太太夫妇规划师： 完成日期： 10 月 12 日22024 年 4 月 19 日下载后可任意编辑服务公司：顺发理财规划顾问公司尊敬的 张先生 客户：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于一般可接受的假设、合理的估量，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。本规划报告书收取酬劳为每份 1000 元人民币，报告书完成后若要由理财32024 年 4 月 19 日下载后可任意编辑师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推举产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。一、基本状况介绍姓名年龄关系职业保险状况退休计划张先生46本人上市公司高管，年税后收入 415 万元。个人年支出 52.3 万元。有 社 会 养 老 保险，无商业保险60 岁退休张太太41配偶股份制银行行长，年税后收入 300万元。个人年支出 52.3 万元。有 社 会 养 老 保险，无商业保险55 岁退休二、基本假设1）收入增长率 6%，支出增长率 5%，房价增长率 4%，学费增长率 4%，退休后社保养老金收入替代率为 40%。房贷利率 7%，购房贷款成数 50%，年数 20 年。房屋折旧率 2%。2）作投资规划时，假设股票的平均酬劳率为 11%，标准差为 20%，债券的平均酬劳率为 6%，标准差为 7%，货币的平均酬劳率为 4%，视为无风险利率。42024 年 4 月 19 日下载后可任意编辑三、家庭财务分析家庭资产负债表基准日： /12/31资产金额负债净值金额现金与存款4,980,000 短期负债0 债券与债券基金，信托产品0 房屋贷款9,000,000 股票与股票基金，实业投资21,500,000 金融资产26,480,000 房产投资24,625,000 负债总额9,000,000 自用房产、车23,800,000 资产总额74,905,000 净值65,905,000 现金流量表项目金额比率本人收入4,150,000 58.04%配偶收入3,000,000 41.96%现金流入总额7,150,000 100.00%夫...
