智能化重新定义银行网点网点的智能化转型引发了一场渠道变革，这场变革就是一次介质革命。其核心是通过智能化应用的不断突破,使银行与客户交互的时间和空间发生重新组合，进而促进生产关系重构和生产力提升。过去五年,利率市场化的快速推进和移动互联网的深度普及，分别在经营环境和客户行为上对商业银行传统网点形成了挑战，银行网点面临转型的历史任务和战略使命。在这次转型中，智能化设备的广泛应用及其带来的流程变革发挥了关键的作用，为网点带来了崭新的定位和新的业务机会。以智能化转型为核心的网点生产关系重构将银行网点的定义带入了一个新的历史时期,并在接下去很长一段时期内的市场竞争中成为一个引人注目的重要趋势。网点变迁史:客户在哪里银行一词源于意大利Bａnca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营业用具。后来在英语中演化为Bａnk,意为存钱的柜子。所以从银行的发源看，银行的物理场所本身即是客户接触银行和办理业务的唯一通道。在我国，“银行”起初也是指办理银钱相关业务的大机构，“行”本身就意味着某个行当,并默认是一种带有品牌属性的物理场所,供客户与商业机构接触,交流或办理业务。自1897年成立中国第一家近现代商业银行——中国通商银行以来，百年间中国银行业历经变革，但基本保持通过物理场所与客户交流并达成合作的方式，客户按照银行既定的营业时间和营业地点,访问银行并接入银行的金融服务。自20世纪90年代中后期固定电话在我国普及以来，各大商业银行逐渐建立了电话银行服务网络,并逐步通过电话、传真、短信等途径,向客户提供咨询、查询、交易、投诉等服务，通过自助服务+集中后台人工的方式，首次实现了7×24小时服务覆盖，客户初步形成了非现场、全时段的服务习惯，对网点服务形成初步分流。互联网出现后，在２0世纪末、２1世纪初,国内银行业开始建立网上银行，进一步拓展了客户非现场、全时段、自助化的交易场景,对传统网点的柜面交易形成了显著的分流。如中国建设银行１999年推出网上银行服务，到201５年全年网上交易量达到160．6亿笔,交易额223.6万亿元,电子银行账务性交易量占比达到77．5６%。２0１１年移动互联网兴起后，手机银行迅速崛起,以非现场、全时段、自助化加上移动化的客户应用场景，赢得了更高速的客户增长机会。以建设银行为例，截至201５年末,手机银行用户数达到18284万户，当年手机银行累计实现交易额１5.４万亿元，同比增长108．9％，累计交易量达到1１１.5亿笔，同比增长2６6.７%。我们对百年来中国银行业发展史中客户与银行的接触渠道演化进行复盘,发现经过电话、互联网、移动互联网三次技术浪潮,银行客户慢慢从传统物理网点的接触方式迁移分布到各个渠道,逐步形成当下包含物理网点、自助终端、电话银行、网上银行、手机银行、微信银行等渠道在内的立体化、全天候银行服务网络体系。在这个服务网络体系中,客户不再拘泥于传统的物理网点，而是通过广泛的场景和渠道接入银行服务,他们在现场,也在线上;在本地，也在全境;在某处，也在移动;在白天，也在夜晚。客户将无处不在、无时不在。智能化谋变：网点的机会客户的全渠道分布对银行网点带来了显著的冲击和挑战，网点面临一场深刻的转型。这场转型从渠道的整合优化入手，原先由网点承担的全量银行业务开始按照成本、效率和体验的基本法则,在线上、线下之间发生分化、分发、分流,大量标准化、交易类、被动式、信息型业务被线上替代，网点开始沉淀个性化、咨询类、主动式、价值型业务,不断聚焦形成网点全新的定位和市场机会。在这场以网点重新定位和业务聚合为标志的渠道转型中，新兴智能化技术和设备在网点的应用部署起到了关键作用,在此作用下，网点快速形成了以下几种重要的智能化能力,构成网点发现市场机会、重新打造市场竞争力的核心基础。基于生物识别技术的客户识别能力。近年来,指纹识别、语音识别、人脸识别等生物特征识别技术相继发展进入商用级别,银行网点依托部署在网点的生物信息采集设备,通过与系统比对分析运算,快速确认客户身份并同步分发推送给相应的员工和终端，从而为客户快速自助交易和营销商机调度创造了基础,从陌生接待的低效重复接...
