如何做好贷前调查主讲人：主要内容一、前言二、到企业第一件事要看什么——对企业有一个大概认识。三、财务室核查企业数据情况。四、报表重要资产类科目审核。五、现场考察账实相符。六、案例分析一、前言贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关，是防范风险、减少坏账的重要前提，其调查的真实性和可靠性，对贷款的安全性意义重大。这是决定贷与不贷，贷多贷少，贷款期限和方式的重要依据。具体到农村信用社，其服务的中小企业和个体工商户等客户群体，有相当一部分缺少由独立第三方提供的审计报告，“信息不对称”的情况普遍存在，所以客户经理的贷前调查尤为重要。一、前言如果贷前调查过程中，未能对客户的基本情况、经营状况和存在风险有一个客观的了解，甚至走马观花，草草了事，没有真正起到调查作用，这样的调查本身就存在不可轻视的风险。一次不负责任的贷前调查，就有可能导致一笔不良贷款的产生，由此带来的是欠息、逾期、催收甚至起诉等一系列的工作。而信用社往往要经过数月甚至数年的时间，才能完成消化，既耗费了信用社工作人员的时间和精力，也侵蚀了信用社的利润。一、前言作为信贷调查、审查人员，我们希望收集到企业准确的资料，客观的分析企业经营状况，以最快速度得出该笔贷款业务的正确结论。这里，结合当前农村信用社客户群体的普遍情况和到企业考察的经验，总结出一些现场调查要点，与大家分享。二、到企业第一件事要看什么——对企业有一个大概认识三个步骤：1、事前准备。2、现场观看。3、与负责人交流。二、到企业第一件事要看什么——对企业有一个大概认识1、事前准备客户经理在去现场调查前一天，尽量通过所有可以的渠道了解企业背景，如果是生产型企业，可以通过网上查阅企业原材料和产成品市场销售等情况。并针对本社信贷调查要求，逐一列举需要获得企业信息的问题，养成良好的习惯，这样，我们在现场时就可以避免因紧张而导致思路混乱。二、到企业第一件事要看什么——对企业有一个大概认识2、现场观看来到企业，首先是确认实际控制人是谁。多年来我们有的客户经理，来到企业，聊聊天，转一圈，企业规模像模像样，就觉得这个企业还可以，其实我们所看到的有可能是企业昨天才准备好的现场，结果呢，我们闹了半天，参观的只是一家空壳公司，或者是即将关门倒闭的企业。从来到企业开始，进入企业办公区，可以一路观察企业生产、生活区域结构，经营场所，设备状况，员工精神状态等，从中我们可以估算出企业经营状态。二、到企业第一件事要看什么——对企业有一个大概认识3、与负责人交流不同人有不同的谈话效果，好的金融从业人员在交谈中不但能将企业真实情况了解彻底，还可以让企业老板对他充满信心，为将来达到业务收益最大化打下坚实基础，相反，不会掌控交谈节奏的人，即使你提出再好的方案，对方还是不放心，更不要说提供什么企业信息。二、到企业第一件事要看什么——对企业有一个大概认识3、与负责人交流要注意两点：一是要耐心细致的聆听客户的介绍，大部分老板都希望以强势面对银行，但实际上心里是没有底气的，这个时候，客户经理所需要做的，就是耐心细致的聆听，在这一过程中，客户经理可就其中未能听清或者感兴趣的内容开展进一步的询问和交流。并将你了解的市场和金融产品等情况反馈给客户，获取他的信任。但也有企业老板以势压人,在信贷人员面前口若悬河，本来规模不大、口碑一般的企业，却说要引进风险投资甚至整合上市。报表反映的资产规模和经营利润令人乍舌，但当要求其拿出真实的银行对账单和纳税发票时，却又推三阻四。所提交的合同标的金额动辄上千万元，但都是2010年以前的合同,在信用社结算账户上的现金流也非常有限，最后提交了一家银行对帐单,还虚拟了几千万的存款.跟负责人的描述不符。当然这是个例,那么对此类客户的申请应当慎之又慎；二、到企业第一件事要看什么——对企业有一个大概认识3、与负责人交流二是按照之前准备的资料，有次序的、系统的引导老板介绍企业情况，我们最终还要在自己的脑海里整理出一套由经营者口述的财务报表，这个报表的形成，与下一步到财务...
