商业车险改革情况简介CHINAUNITEDPROPERTYINSURANCECOMPANYLIMITEDHUBEIBRANCH车险/车商渠道部AutoInsurance/AutoDealerChannelDivisionCHINAUNITEDPROPERTYINSURANCECOMPANYLIMITEDHUBEIBRANCH商业改革的主要变化及对行业的情况商车改革特点商车改革推动方案123目录CHINAUNITEDPROPERTYINSURANCECOMPANYLIMITEDHUBEIBRANCH商业车险改革的主要变化一商业车险改革的主要影响-对行业二商业车险改革的主要影响-费率变化的影响三第一部分商业改革的主要变化及对行业的情况CHINAUNITEDPROPERTYINSURANCECOMPANYLIMITEDHUBEIBRANCH一、商业车险改革的主要变化主要变化前端条款费率后端监管制度确立商业车险条款制定、预审、审批制度，形成以行业示范条款为主体、创新型条款为补充的标准化、个性化并存，且不断发展完善的商业车险条款形成调整机制建立行业基准纯风险保费的形成、调整机制，赋予并逐步扩大保险公司费率厘定自主权。•建立条款费率动态监管机制•加强和改进现场和非现场监管•以偿付能力监管为核心，加强事中监测和事后问责CHINAUNITEDPROPERTYINSURANCECOMPANYLIMITEDHUBEIBRANCH二、商业车险改革的主要影响-对行业费率自由化，对成本管控的要求更加严格保险公司的经营策略会发生明显变化定价能力将成为保险公司发展的重中之重寡头垄断与中小险企的抱团取暖未来保险公司很重要的资产是拥有数据量，中小型保险公司的合作联盟也许会出现，大家会交换数据以达到自主定价的基本要求，一起开发新费率，甚至在理赔服务上合作等寡头垄断与中小险企的抱团取暖互联网行业、汽车行业将加大对车险行业的渗透。互联见多推广平台（微信、淘宝等）、车联网等尝试融入保险市场，各类比价网站应运而生，可以预期，未来的战争是对客户识别的战争外部行业对保险业加大渗入行业主要影响由于渠道系数的放开，电销从一个特殊的产品回归到渠道本质，电网销价格壁垒被打破后，电网销中的传统渠道转介绍业务大量回归到原有渠道。但电网销仍是一个重要的获客渠道。（电销占比可能会减少，网销占比可能会增加）电销将回归原渠道CHINAUNITEDPROPERTYINSURANCECOMPANYLIMITEDHUBEIBRANCH三、商业车险改革的主要影响-费率变化的影响级差扩大车系系数渠道系数核保系数费率变化导致保费充足性下降级差的扩大（0.6-2.0）促使消费者风险意识提高，出险频率下降增加多年无赔款消费者索赔的机会成本，可能导致部分消息者放弃小额索赔价值业务可能发生变化（高出险次数业务的成本率有可能低于连续多年未出险业务）倒逼部分品牌调整零整比，有利于控制赔付成本行业推出了车系标准化代码，降低车型管理难度渠道因子的出现使得传统渠道相对电网销渠道价格劣势明显减弱渠道因子的引入对渠道清分工作提出了更高的要求推动精算在定价、核保方面的刚性作用，按成本报价和核保。CHINAUNITEDPROPERTYINSURANCECOMPANYLIMITEDHUBEIBRANCH一、商车改革改了什么？第二部分商业车改革特点二、数据解读三、可能存在的风险及应对四、监管原则要求五、机构经营目标和定价方案CHINAUNITEDPROPERTYINSURANCECOMPANYLIMITEDHUBEIBRANCH一、商车改革改了什么？商车改革改了三项内容：一是产品体系与功能，二是产品价格，三是经营与监管机制。1、产品功体系与功能改革体现在三个方面。（1）在体系上，由现行的abc+自定义+电网销改为非营业车全面型（车损）+机动车综合示范条款+家用车基本型（车碰车），改革后，车险产品体系架构由交强险、商业险示范条款（高、中、低）、以及各保险公司自主开发的创新商业产品构成，体现差异多样的特点。当前推出的是商业险行业综合示范条款。abc+自定义+电网销改为非营业车全面型（车损）+机动车综合示范条款+家用车基本型（车碰车）交强险、示范条款（高、中、低）、以及个保险公司自主开发的创新商业产品构成CHINAUNITEDPROPERTYINSURANCECOMPANYLIMITEDHUBEIBRANCH（2）拓宽保险责任。增加了9项保险责任，删除15项免除项目，调整免赔比例增加保险责任自然灾害部分：较AB款增加台风、热带风暴、暴雪、冰棱、沙尘暴。将C款雪灾改为暴雪，删除原ABC款海啸，将雹灾改为冰雹。...
