资产配置建议书篇一：家庭资产配置与具体投资建议专家建议之一 ：家庭资产配置与具体投资建议庭资产状况分析钟女士家庭的资产结构分析不难发现，钟女士家的固定资产占了家庭资产的绝大部分73%，而流动资产和生息资产共占了27%，没有任何负债 。从家庭的年度收支情况表上可以看到，家庭年收入 21.9万元，年支出 12.1万元，其中消费性支出 11.4万元 ，净储蓄率 47.9% 。在消费性支出中 ，其中有 2 万元用于家里电器的更换 ，由于家庭近几年都没有什么大宗消费和支出项目，所以，钟女士家庭的储蓄能力还是很强的 。家庭的收入主要为夫妻的薪资收入 ，财产性收入仅 3000 元，占家庭总收入的 1.37% 。女士和先生所从事的工作都相对比较稳定，收入有保障，正处于家庭收入的成长期 。家庭虽然已经顺利购置了家庭形成初期的房产及大型的耐用消费品，但钟女士家庭正处于上有老 、下有小的夹心状态，虽然目前家庭没有太大的负担，但仍然需要通过对资产的有效运用及合理配置来完成将来的子女教育和养老规划 。家庭财务诊断结果上表看出：家庭的流动性比率21.4远远高于理想经验数值 3～8，家庭流动资产的比例过高；资产投资率 17.2% 远远低于理想经验值50%，说明家庭的投资性资产比例太低；投资所得收入所占比例太低 ，家庭的财务自由度仅为3.6% 。析表明，钟女士家庭的资产配置不够理想，应考虑减少流动资产所占比例 ，加大投资力度 ，慎重选择理财产品 ，多管齐下 ，合理配置 、组合家庭资产 、提高投资性收入占比 。理财问题分析母房产问题，我们给出的建议是先出租 ，理由如下：由于石家庄属于二线城市 ，房价涨幅相比之下并不太大，且父母的房子地理位置相当不错，在一段时间内 ，房价应该不会出现明显的下跌；由于父母只有普通的社保 ，所领取的保费无法保证父母退休前的生活质量 ，可以把房子出租的租金用于补充父母的生活需求 ；父母的养老钱应该以稳为主，目前市场行情比较动荡，没有合适的投资渠道 ，房子这种固定资产至少可以有效抵御通货膨胀带来的损失。于家庭保障问题 ，以目前钟女士的家庭情况分析，在很长一段时间内 ，钟女士和先生的收入将是这个五口之家的主要经济来源 。钟女士夫妇只有普通的社保和商业养老保险是不够的 ，要保障整个家庭的正常运行 ，需要给钟女士夫妇增加寿险 、重大疾病险和意外伤害险 。具体配置建议女士家庭目前没有任何负债 ，家庭主要经济来源为钟女士夫妇的薪资收...
