专题 公共风险管理 第一章 风险概述 第一节 风险定义 一、风险的传统定义：损失的不确定性。 不确定性 至少存在两种可能的结果，在面对风险是无法知道哪种结果会出现 损失 结果中至少有一种是不如意的 风险的传统定义包含以下几层含义： 1.风险是损失的可能性。 2.不确定的损失才是风险。 3.风险既是客观现实，又是一种主观感受。 二、其它含义: 经济学家：损失机会和损失可能性 统计学家：实际结果与预期结果的离差度 保险学者：风险时实际结果偏离预期结果的离差度 保险业内人士：承保的原因 第二节 风险因素 危险因素（风险因素） 损失原因（风险事故） 损失 1、危险因素（风险因素） 风险(危险)因素。风险因素是指引起或增加风险事故 发生的机会，或增加损失严重程度的潜在条件。 (1)实质性风险因素。它是指引起或增加损失机会，或增加损失严重程度的客观物质条件。 (2)道德风险因素。它是指由于个人或团体的不诚实或居心不良，故意促使风险事故发生或扩大风险事故损失程度的主观因素。 (3)心理风险因素。它是指由于人们主观上的疏忽或过失，以致引起或增加风险事故的发生机会，或扩大损失程度的非故意因素。 道德风险因素强调的是故意或恶意。 心理风险因素则强调的是无意或疏忽。 2.损失原因(风险事故)。 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失的偶然事件，是造成风险损失的直接原因，也是风险因素所诱发的直接结果。 3.损失。损失有广义和狭义之分。 狭义的损失即保险领域中的损失是指由于自然灾害或意外事故所造成的经济价值的减少、灭失以及额外费用的增加。 广义的损失还包括一般情况下财产的正常损耗、人们有意采取的合理行为所造成的损失，以及还包括感情上的或道义上的损失。 狭义的损失主要包括财产损失、所得损失、责任损失和费用损失。 三者之间关系 心理风险因素道德风险因素人为风险因素实质风险因素风险因素1、 风险定义 风险的三要素 实例： 天雨路滑车祸 行人被撞伤！ 辨别：天雨路滑、车速快 = 风险因素 车祸 = 风险事故 行人、其他车辆 = 风险损失载体 实例： 木屋起火 辨别：木结构、电线老化 = 风险因素 火灾 = 风险事故 居民或房屋 = 损失载体 第三节 风险的特征 客观性：不以人的意志为转移，独立于人的主观意识之外 不确定性（偶然性）：损失是否发生，发生的时间、地点、程度及其承担的主体的不确定 ...
