1 保 险 基 础 知 识 吴定富 主编 保险中介从业人员资格考试参考用书(2006 年版) 第一章 风险与风险管理 第一节 风险概述 1、风险的定义：风险是指某种事件发生的不确定性。在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。 2、风险的构成要素：风险因素、风险事故、损失。 3、风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。 4、根据风险因素的性质不同，可分为有形风险因素和无形风险因素。 5、有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。 6、无形风险因素也称认为风险因素，与人的心理或行为有关的风险因素，通常包括道德风险因素和心理风险因素。 7、风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 8、损失：在风险管理中，损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失，一般以丧失所有权、预期利益、支出费用和承 担 责 任 等 形式 表 现 ，而 像精 神 打 击 、政 治 迫 害、折 旧 以及 馈 赠 等 行为的结果一般不能视 为损失。 9、在保险实务中，通常将 损失分为两 种形态 ，即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类 损失又 可成为实质损失。间接损失是指由 直接损失引起的其他 损失，包括额 外费用损失、收 入 损失和责 任 损失等 ，在某些 情 况 ，间接损失甚 至 超 过直接损失。 10、在风险管理中，通常将 损失分为四 类 ：实质损失、额 外费用损失、收 入 损失、责 任损失。 11、按 产生原因，风险可分为自 然 风险、社 会风险、政 治 风险、经济风险、技 术 风险。 12、按 标的，风险可分为财产风险、人身风险、责 任 风险、信 用风险。（ 财产损失通常包括财产的直接损失和间接损失两 个 方 面 ； 人身风险损失一般有两 种：收 入 能力 损失和额 外费用损失； 保险人所承 保的责 任 风险仅限 于 民 事损害赔 偿 责 任 ） 13、按 性质，风险可分为纯 粹 风险和投 机风险。 14、按 社 会环...
