做 好 中 小 企 业 授 信 如 何 看 三品三表和三流 (2014-08-25 22:59:38) 转载▼ 标签： 杂谈 做好中小企业授信如何看三品三表和三流 作者；曹国岭 对中小企业，我们在看报表的基础上，还要关注企业的“三品”、“三表”和“三流”，三品：即人品、产品、抵押品；三表：即水表、电表、税表或海关报表；三流：即人流、物流、现金流等符合其经营特征的非财务指标，再整合政府、工商、税务、民间社团、商会等外部资源，从而解决中小企业经营信息不透明、信息不对称的问题。 我们每做一个客户就是拜一个老师，真正去了解这个行当。 第一部分：看三品 一、看人品 第一、人品：人品的形成是有阶段性的，也就是说，有时候人品的变化并不是立竿见影的，但是人品升降因素的积累是不会停止的，在某个时期可能表现不明显，但是宏观上的人品积累是一定的，这也就形成了人品的波动性改变。人品应用到银行授信调查和授信管理 方 面 ，其外延 要远 远 扩 大 。 第二 、人品看哪 些 ：看企业法 定代 表人的人品应主 要包 括 ，第一、道 德 品行：行为 规 范 ，做事 风 格 ，个人在社会的形象 和口 碑 ，有无 不良 嗜 好。第二 、诚 信：是否 诚 实 守 信，个人和单位 信用记 录 如何。第三、经营管理 和资金营运 能力 ：企业经营战 略 ，发 展 思 路 ，抓 管理 带 队伍 水平 ，员 工和骨 干 队 伍 的稳 定性，企业文 化，拥 有信息量 和恰 当运 用。第四 、社会经验 ：处 理 和解决问题的能力 ，拥 有社会资源，社交 人员 范 围 ，等等。 第三、人品怎 样 看：一是通 过 到企业调查了解，包 括 与 企业法 定代 表人交 谈、与 企业管理 层和相 关员 工交 流，了解法 定代 表人上述 情 况 ；二 是通 过 企业的主 管部门 、行业协 会了解；三是通 过 企业的上下 游 客户了解；四 是通 过 法 定代 表人的同 学 、朋 友 了解，等等。如果 仅 仅 靠授信前一次或二次接触，授信后几个月见一次面，是不可能基本掌握上述情况的。 二、看押品 第一、押品定义：押品就是大家常做的抵押物或者质押物。 第二、押品看哪些：应主要包括押品的合法有效性，押品的购买价值、评估价值、可变现价值，押品变现能力，押品价格变动趋势，是否易保管等。 第三、押品怎样看： 1、押品合法有效：即押品属于抵押人合法拥有，不存在法律...
