- 1 - 可疑交易报告标 准及其识别与案例 根 据 《 金 融 机 构 大 额 交 易 和 可 疑 交 易 报 告 管 理 办 法 》 第 十 一 条 的规 定 ： 商 业 银 行 、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机 构 、政策性银 行 、信托投资公司应当将下列交 易 或者行 为，作为可 疑 交 易进行 报 告 。 案 例 类 型 一 一 、可疑交易标准 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 二、可疑交易识别 1. 资金 分散转入、集中转出是指 10 个工作日内从多个账户向一个账户转入资金 后，又将与所转入资金 累计金 额 大 致相当的 资金 转向另一 个账户；资金 集中转入、分散转出是指 10 个工作日内向某一 账户转入资金 后，又在短期内分多次将与所转入资金 金 额 大 致相当的 资金 转往其他多个账户。 2.走访客户，查阅客户的 开户资料文件、走访记录、客户财务报表和 客户交 易 流水清单。 三、业务覆盖面 汇款（包括柜面汇款、自助银 行 业 务、网上银 行 业 务、票据 交 换）、国际结算。 四、案 例 参考 参考文献：《金融机构反洗钱实用手册》 中国金融出版社 - 2 - 1.案 情 提 要 2006 年 4 月 ， 根 据 某 银 行 提 供 的 可 疑 交 易 线 索 以 及 人 民 银 行 某分 行 的 协 助 ， 公 安 机 关 以 涉 嫌 非 法 经 营 对 罗 某 、李某 、冯某 和莫某 等人 实施抓捕并予以 刑事拘留， 冻结 56 个人 民 币账户， 冻结资金 690余万元人 民 币， 查获大量银 行 存折（卡）， 交 易 凭证、账册及 印章等书证、物证。 经 查， 罗 某 等人 2005 年 在某 银 行 开立个人 账户， 之后频繁发生交 易 ， 常以 现金本票、电话银 行 、网络银 行 、通存通兑或邮政汇款等方式， 将一笔或多笔较大资金转入账户， 随后又分 散转往全国各地的多名收款人 。为躲避 银 行 关 注 ， 罗 某 还 有 意 将交 易 分 散在银 行 多个网点 多名柜 员 处 进 行 。 同 时 罗 某 还 以 李某 、陈 某 、冯某 、莫某 等人 名义 在多家 银 行 开立账户， 开展 汇款业 务 和跨 境 汇兑业 务 。主 要 是 通过 收取 国内 需 要 向 X国汇款客 户的 ...
