1 第一章 导论 为什么说流动性和安全性是矛盾和统一的？ 资金头寸是指商行能够运用的资金，而不是得到的资金 商业银行的起源：铸币兑换业→ 货币经营业→现代银行，银行是商品经济发展到一定程度的产物。从历史上看，银行起源于意大利，1694 年，历史上第一家股份制银行（也是第一家央行）——英格兰银行成立。也是现代银行业产生的象征。 商银最核心的地位是整个国民经济活动的纽带和中介。 商行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济 商行的地位：国民经济活动的中枢、全社会的货币供给、经济活动的信息中心、国家宏观政策的重要实施途径、社会资本运动中心 商行组织结构图 商行的组织结构体系 1. 决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会 2. 执行体系：包括总经理(行长)和副总经理(副行长)以及各业务、职能部 门 3. 监 督 体系：包括股东大会选 举 产生的监 事会、董事会中的审 计 委员会以及银行的稽 核部门 4. 管 理系统：五 个方 面 商行的经济目 标 ： 三 性，即 安全性、盈 利性、流动性，我 国为安全性、盈 利性、效 益 性，但 在 03 年以前 ，我国为效 益 性、安全性、流动性。 三 性的关 系：安全性和盈 利性的冲 突 、首 先 考 虑 安全性、要做 到：1、资金来 源、资金结构、现金资产的比 例 2、对 贷 款 的研 究 、减 少 风 险 损 失 3、信誉 、信用基 础 商业银行类 型 ： （1）产权 形 式 ：根 据 资本所 有 权 构成不同 而划 分 。 a.独 资银行 b.合 伙 银行 2 c.股份制银行（包括股份有限公司形式、有限责任公司形式、两合公司形式） d.国有银行 e.合资银行 （2）外在组织形式划分 a.总分行制：下属所有分支行须由总行领导指挥（又可划为总行制和总管理处制。总行制中总行既管理支行，自身也经营业务；总管理处制中总行不经营业务） 优点：有利于吸收存款、现代管理手段、调剂资金、转移信用、分散风险、总行数量少利用国家管理、资金来源广泛提升竞争力 缺点：加速垄断、规模大层次多管理较难 b.单一银行制（单元制）：业务由各个独立的商业银行本部经营，不设分支机构 优点：防止垄断，利于竞争、与地方协调，促进发展、具有独立性和自主性、管理层少利于管理 缺点：不利于银行的发展、资金较薄弱、抗风险能力差、与经济的外向发展存在矛盾 c.集团银行制：包括持股公...
