《理财规划书》 一、家庭背景：刘月生先生,31 岁，一名现役文职军人，妻子在律师事务所，孩子三岁。家庭正处在稳定发展阶段。积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上， 我将提出一套可供参考的理财建议，希 望 能 为您的家庭未来提高 生活质 量 带 来帮 助 。 二 、资产负债情况： 资产 负债 0 现金 及活期存款 30000 信 用卡 贷 款余 额 0 预 付 保 险 费 10000 消 费 贷 款余 额 0 定期存款 100000 汽 车 贷 款余 额 0 债券 60000 房屋 贷 款余 额 0 债券基金 0 其 他 0 股 票 及股 票 基金 0 汽 车 及家电 无汽 车 ，家电 30000 房地 产投资 0 自用房地 产 0 其 他 0 资产总 计 230000 负债总 计 0 现金 和 活期：16% 定期存款：52% 债券：32% 刘先生的家庭属 于无负债家庭，流动 性尚 好的可变 现资产（ 注 ：债券及定期存款的保 值 、变 现能 力还 是 相 对较 强 的） 占总 资产的 82%以 上。这种 资产配置 虽 然抗 风 险 能 力极强 ，但 太 偏 重 于安全性、流动 性，保 守 有余 ，进 取 不足 ，需要改 善 ，也 为我们 下一步 制 定投资理财规划提供了条 件 。 三、家庭收支情况： 家庭月度 税 后 收支表 （ 单位：元 ） 收入 支出 本人收入 1600 房屋 支出 200 其 他 家人收入 3700 公 用费 其 他 衣 食 费 1500 交 通 费 300 合计 5300 合计 2000 年收入：73600 年支出：24000 年节余：49600 案例中：家庭年度税后奖金（年终奖）是 10000 元，这样您目前家庭年收入应该是 73600 元，年度开支为 24000 元，收支相抵，目前每月结余 3300 元，年度结余 49600 元。 流动性比率分析：流动性比率= 流动性资产/每月支出 = 30000/2000 = 15 资产的流动性是指资产的快速变现能力。在本案例中，刘先生家庭无负债，流动性比率反映的是您家庭的“现...
