IT高管的理财规划方案

第 1 页 共 6 页精品文档---下载后可任意编辑IT 高管的理财规划方案 IT 高管的理财规划方案 之前看到一个有关理财的案例，今日想共享给大家，看看你身边的人是怎么理财的?你又可以怎么理财?下面是yjbys 我为大家带来的 IT 高管的理财规划方案，欢迎阅读。 理财案例 深圳田北俊先生，33 岁，单身，本科学历，I T 公司高管，税后月收入 50000 元，税后年终奖 100000 元。 贷款 130 万元购置三居室住房一套，市值 240 万元。贷款 5 万元购置价值 21 万元轿车一部。 家庭日常月支出 4000 元，其他月支出 5000 元，月还贷款总额12500 元。 缴纳社会保险的同时，并上了商业保险，每年缴纳保费 4000 元，第 2 页 共 6 页精品文档---下载后可任意编辑投保保额 100000 元。 定期存款 20000 元，活期储蓄 500000 元，购置基金 20000 元，债券 10000 元。 理财目标 1、田先生家庭的现金规划; 2、田先生家庭的保险保障规划; 3、田先生家庭结婚费用规划; 财务比率分析 1.结余比率反映的'是提高其净资产水平的力量。 田先生家庭的结余比率实际值 63%高于参考值 30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识，能主动积累财宝，也有很强的提升净资产力量，在资金支配方面也有很大的余地。 2.清偿比率反映的是综合偿债力量。 田先生家庭的清偿比率实际值为 57%，处于合理范围为 50%以上。第 3 页 共 6 页精品文档---下载后可任意编辑说明田先生家庭资产负债状况较为平安。 3.负债比率反映的是综合偿债力量。 田先生家庭的负债比率实际值为 43%，处于合理范围为 50%以下。说明田先生家庭虽具有确定的债务负担，但从资产角度来看还没有占过重的比例，有利于为投资规划供应很好的前提条件。 4.财务负担比率是反映短期偿债力量的指标。 田先生家庭参考值为 40%。低于参考值 21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大，短期偿债力量较强。 5.流淌性比率反映的是支出力量的强弱。 田先生家庭流淌性比率实际值为 24，远远高于参考值为 3-6。说明田先生家庭应付财务危机的力量极强。 6.投资与净资产比率反映的是通过投资提高净资产水平的力量。 田先生家庭的投资与净资产比率实际值为 2%，低于参考值 50%-第 4 页 共 6 页精品文档---下载后可任意编辑55%。说明田先生家庭投资意识较差，投资组合结构不合理，不能充分利用资金去进行有效增值。 财务状况总体评价 1.田先...