招商银行零售业务的市场和营销策略分析 一．商业银行零售业务概述 (一) 商业银行零售业务简介 商业银行零售业务是指商业银行运用现代经营理念,依托高科技手段,向个人,家庭和中小企业提供的综合性,一体化的金融服务,包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等各类业务。 （二）商业银行零售业务特点 相对于批发业务而言，零售业务具有单笔规模小、风险分散、收益稳定群体庞大、易于发展中间业务；，费用成本要比批发银行的高，属于资本节约型业务等诸多特点。 （三）商业银行零售业务内容 1．负债业务来看, 主要有:个人支票帐户——活期存款,定期存款,储蓄存款,信用卡存款,金融债券,大额可转让定期存单 2.从资产业务看,主要有:消费者信贷(包括汽车贷款,住房贷款,耐用消费品贷款等),信用卡融资或透支等。 3.从中间业务看, 较多,主要有:个人汇兑结算、个人信托、个人租赁、个人保管箱、个人票据托收、代理支付、个人咨询及理财业务、个人外汇买卖及外币兑换业务等。 二．招商银行零售业务市场分析 （一）2009年上半年招商银行发展状况 2009 年上半年招商银行实现净利润 82.62 亿元，同比下降 37.62%。基本每股收益为0 .5 6 元，同比下降3 7 .7 8 %。每股净资产为5 .7 2 元，同比上升 8 .5 4 %。招行不进行中期利润分配。截止 6 月底，招商银行总资产为1 .9 7 万亿元，较年初增长 2 5 .5 1 %。总资产收益率为0 .9 3 %，同比下降1 .0 3 个百分点。净资产为8 4 1 .8 5亿元，较去年底上升 5 .8 7 %。净资产收益率为1 9 .6 3 %，同比下降1 4 .5 5 个百分点。 上半年，招行实现净利息收入 1 8 6 .2 3 亿元，同比减少 5 5 .0 2 亿元，降幅 2 2 .8 1 %，净利息收入的占总营收的比例为7 5 .0 3 %，同比下降8 .6 8 个百分点。实现非利息净收入 6 1 .9 8 亿元，同比增加 1 5 .0 3 亿元，增幅 3 2 .0 1 %，非利息净收入占总营收比例为2 4 .9 7 %，同比上升 8 .6 8 个百分点。成本收入比为4 1 .9 9 %，比上年同期上升 1 1 .8 5 个百分点，截至 2 0 0 9 年 6 月末，招行贷款和垫款总额为1 1 5 2 1 .6 7 亿元，比年初增长 2 7 7 8 .0 5 亿元，增幅 3 1 .7 7 %；票据贴现为人民币 2 0 7 8 .8 1 亿元，比上年末增长 1 1 7 .0 7 %。客户存款总额为1 5 4 0 6 .8 2 亿元，比年初增长 2 9 0...
