个人分拆结售汇业务自查报告 第 1 篇：个人限额制度背景下分拆结售汇个人限额制度背景下分拆结售汇“关注名单”管理效果分析及完善对策 (2024-03-27 22:17:57)转载 ▼ 2024-03-27 21:59:29| 分类： 金融监管与内控 | 出自: 新财经·上半月 2024 年 08 期 摘 要：随着个人外汇收支规模不断扩大和电子银行的迅速普及进展。近年来，规避限额管理个人分拆结售汇案件频发，影响了外汇管理法规实施的有效性。为进一步加强个人结售汇管理，维护正常外汇市场秩序，国家对个人分拆结售汇实行“关注名单”管理。本文针对“关注名单”管理效果及完善建议进行分析与探究，并提出相关建议。 关键词：个人结售汇；限额制度；“关注名单”管理 中图分类号：F830.5 文献标识码:B 文章编号：1674-0017-2024(6)-0063-04 限额制度作为一种管理模式和方法，应用范围很广泛，但无论是在哪个领域或因何种需要而采纳，都必定伴随着规避限额制度行为发生的问题，在一定程度上弱化了政策执行力。为保障外汇市场健康进展，无外乎两种对策，一是“堵”，另一个是“疏”。 一、个人分拆结售汇“关注名单”管理的背景意义 我国自 2024 年对个人结售汇实行年度总额管理，规定境内个人年度结售汇限额为等值 5 万美元，限额以内不再区分资金性质，超过年度限额结售汇，银行需对交易背景进行真实性审核后办理，个人资本项下需经外汇局核准。随着我国涉外经济快速进展，个人持有和使用外汇需求不断扩大，银行业务创新呈现出电子化、网络化的进展趋势，在便利个人办理业务，减轻银行柜台压力的同时，规避限额管理分拆结售汇案件频发。尤其是通过电子渠道以分拆形式掩盖真实交易性质（网上银行、自助银行、电话银行），且案件手段呈多样化、复杂化趋势，成为个人外汇管理的重点问题之一。2024 年 12 月，国家外汇管理局颁布实施了《关于银行开办电子渠道个人结售汇业务试行个人分拆结售汇“关注名单”管理的通知》（以下简称 41 号文），其主要内容包括： 对“关注名单”的构建、筛查、核查、添加、范围、报告及处理进行了明确规定，为外汇管理部门和银行依法行政提供了依据。通过限制“关注名单”内的个人办理结售汇业务的便利程度，达到行政处罚以外的警示和预防违规行为的作用，对个人实行区别分类管理。电子渠道与银行柜台个人外汇业务管理原则一致，通过技术支持，实现在同一银行全渠道业务数据的定期筛查管理和名单共享。在关注期限内，银行...
