工行“自然人担保〞欲改造小企业融资市场 不久前工商银行推出的八大措施促中小企业贷款很快有了下文：8 月 7 日，工行正式宣布：自然人可为小企业贷款提供担保。用工行信贷部张处长的话说：这是八大措施的延续，更是给小企业寻找融资出路的切实举措，“我们现在正探究建立一个支持小企业开展的信贷体系，这个措施是第一步。〞 “第一步〞的意义 工行走的“第一步〞其主旨是小企业办理三年期内信贷业务时，准许由具有一定个人资产的自然人(如企业经营者)以抵押、权利质押、抵押加保证等三种方式提供财产担保并承当代偿责任。 “我们这个措施的出台是为了迎合市场需求，〞张处长告诉记者，“这个举措在沿海地区的分行早已开始实践了。〞据了解，工行在浙江的分支机构是最早开始做自然人担保贷款的，由于浙江的私营经济较兴旺，一些私营企业主早已完成原始积累，其手头的资产足够为小企业贷款提供担保，从而解决当地小企业融资难问题。但是按过去的规定，私企经营者只能以法人身份做担保，自然人担保无法实现，因此浙江基层的一些工行信贷部门就试着做自然人担保贷款，并且收效不错。“出台了正式方法，各分行做这个业务时会更方便一些。〞 据张处长透露，推出自然人担保贷款是工行营造中小企业信贷体系的一局部，“至于何时推出第二步、第三步，现在还很难说，因为我们目前正在做这方面的课题讨论，这其中包括建立工行自己的中小企业信用评级系统。〞由于尚处于研发阶段，张处长还无法向记者透露更多的细节。不过，人们由此能够感受到，工行正在一步步推动的这个信贷体系会是一个比拟复杂的工程。而一向以“高不可攀〞的姿态出现在中小企业面前的工行为什么会花费如此大的精力搞小企业信贷体系呢？北京中小企业效劳中心的张一平副主任一语道破：“这说明目前金融市场竞争在加剧。〞张一平强调这种“竞争〞更多的是中外银行间，工行作为国内商业银行中的老大，实行这种举措可以带动国内各行更大程度地占有中小企业信贷市场。而众所周知，目前国内中小企业蓬勃的开展前景与融资难形成强烈反差已引起各部门对中小企业贷款的关注，这其中包括国内银行和外资银行，而中小企业巨大的资金需求量恰恰是受惜贷问题困扰的中资银行梦寐以求的，也是资本雄厚的外资银行绝不肯错过的，显而易见，在外资银行获准经营人民币业务之后，这块市场将是中外银行竞争的主战场。而工行及早走出这一步，用业内人士的话说，正是要“做足功课，迎接大考。〞 信贷风险...
