中小企业融资难的深层次因素分析 (一）中小企业融资难的内因 1、缺乏现代经营管理理念,经营风险高
随着企业的进展
创业初期使用的传统经营管理方式已经跟不上企业的进展步伐
部分中小企业仍存在着法人治理结构不完善、经营管理能力不强、产品技术含量低、企业抗风险能力弱等问题,缺乏可持续进展能力，而且中小企业负债水平整体偏高，从而使金融机构信贷风险过高
一般而言，中小企业没有中长期目标，经营行为短期化（一般只有 3年－4 年）,有较高的倒闭或者破产的可能
根据工信部 2024 年 12 月发布的报告显示，根据 10 分为满分打分，中国中小企业的平均健康指数为 6,57 分，处于亚健康状态，而其内部管理水平也处在中下游水平
我国浙江省的调查结果表明，二十世纪九十年代,70%左右的小企业在开业后的 1－3 年便倒闭破产
中小企业生命周期的短暂和经营的不确定性，一定程度抑制了金融机构的放贷意愿
2、中小企业的规模和信用水平低下，制约其融资能力
一般而言，企业融资要具备“5C”，即品德、能力、资本、担保和经营环境,而目前我国的中小企业多采纳业主制和合伙制，规模偏小
同时，许多中小企业内部管理制度特别是财务管理制度不健全
许多中小企业没有建立完善的财务制度,有的甚至没有建立会计账目，资金管理较为混乱,大大降低了自身的信用度，严重削弱了其融资能力
2024 年中国人民银行对部分中小企业集中地区的调查表明,50％以上的中小企业财务管理制度不健全，60％以上的中小企业的信用等级在 3B 或 3B 以下
另外，由于社会征信系统建设和信用信息网络系统建设的滞后,信用信息传输渠道不通畅,导致银企双方信息不对称,极大降低了中小企业的信贷满足率
3、缺少可供担保抵押的财产，融资成本高
由于银行对中小企业固定资产抵押的偏好，一般不愿接受中小企业的流动资产抵押
而中小企业的资产结构中固定资产比例小,特别是高科
