中小企业融资难的深层次因素分析 (一）中小企业融资难的内因 1、缺乏现代经营管理理念,经营风险高。随着企业的进展。创业初期使用的传统经营管理方式已经跟不上企业的进展步伐。部分中小企业仍存在着法人治理结构不完善、经营管理能力不强、产品技术含量低、企业抗风险能力弱等问题,缺乏可持续进展能力，而且中小企业负债水平整体偏高，从而使金融机构信贷风险过高.一般而言，中小企业没有中长期目标，经营行为短期化（一般只有 3年－4 年）,有较高的倒闭或者破产的可能。根据工信部 2024 年 12 月发布的报告显示，根据 10 分为满分打分，中国中小企业的平均健康指数为 6,57 分，处于亚健康状态，而其内部管理水平也处在中下游水平.我国浙江省的调查结果表明，二十世纪九十年代,70%左右的小企业在开业后的 1－3 年便倒闭破产.中小企业生命周期的短暂和经营的不确定性，一定程度抑制了金融机构的放贷意愿. 2、中小企业的规模和信用水平低下，制约其融资能力。一般而言，企业融资要具备“5C”，即品德、能力、资本、担保和经营环境,而目前我国的中小企业多采纳业主制和合伙制，规模偏小.同时，许多中小企业内部管理制度特别是财务管理制度不健全。许多中小企业没有建立完善的财务制度,有的甚至没有建立会计账目，资金管理较为混乱,大大降低了自身的信用度，严重削弱了其融资能力。2024 年中国人民银行对部分中小企业集中地区的调查表明,50％以上的中小企业财务管理制度不健全，60％以上的中小企业的信用等级在 3B 或 3B 以下.另外，由于社会征信系统建设和信用信息网络系统建设的滞后,信用信息传输渠道不通畅,导致银企双方信息不对称,极大降低了中小企业的信贷满足率。 3、缺少可供担保抵押的财产，融资成本高。由于银行对中小企业固定资产抵押的偏好，一般不愿接受中小企业的流动资产抵押。而中小企业的资产结构中固定资产比例小,特别是高科技企业，无形资产占有比较高的比例,缺乏可以作为抵押的不动产，风险大，难以满足金融机构的放贷要求.中小企业在寻求担保机构担保时,由于多数担保贷款的期限在半年以内，最长不超过一年；信用担保机构基本上只对短期的流动资金贷款而不对设备投资等长期性的贷款提供担保,增加了中小企业的融资难度.另外,由于担保公司在自负盈亏的经营情况下往往提高担保条件，无形中限制了中小企业资金的融通，或者通过繁杂的担保手续，高昂的担保费用，增加了企业的融资成本，影响了融资效率. （二）中...
