2025年理财规划师综合评审试题与答案

11 月理财规划师综合评审考题与答案考题案例分析题（共 3 道，第 1～2 题每题 20 分，第 3 题 60 分，共 100 分）一、张先生家庭属于中等收入阶层。没有任何负债。其家庭总资产达到 200万元。张先生拿出 140 万元所有投资于股票，张先生秉持着“不要将鸡蛋放在一种篮子里”的投资理念，将 140 万元的资金投资于 A、B 两支股票，两只股票的预期收益如下表：股指上涨股指走稳股指 F 跌概率0.15O.45O.4A 股票12％7％-2.25％B 股票21％10％-9％(1)判断张先生家庭的投资金额与否合适?(2)判断张先生投资的 A、B 两支股票与否符合“不要将鸡蛋放在一种篮子里”的投资理念?(判断并写出理由。注明简要环节)二、秦先生初购置了 A 企业股票，购置价格为每股20 元。持有一年后发售。A 企业每股股利 2 元，年终发放，企业股权收益率为 7％，贝塔值为 1.5，再投资比率为 2/3。企业估计未来两年该比率均不会发生变化。假设 A 企业每年保持稳定增长，估计市场收益率为 10％，国库券收益率为 5％。问：l、秦先生投资该股票的收益率为多少?2、秦先生家庭除股票外没有其他资产，近来由于股票大跌，导致家庭资产损失严重。秦先生想调整投资组合，需要理财规划师提供征询，请对股票的定义、风险收益特点、教资门槛、税收状况进行分析。三、客户基本资料：钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一种 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产企业任销售经理，月薪 1 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 1 月初购置的一套两居室的住房中，房款 80 万元中首付20％，剩余采用等额本息贷款方式，贷款利率 5.508％，贷款期限。钱女士家庭既有活期存款 lO 万元，定期存款 30 万元，初听朋友简介购置了某股票型基金 lO 万元。钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购置了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万的保险赔付。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有但愿部寄托在儿子身上，除为儿子提供最佳的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等专长班，每月各项学费支出就达 3000 元。此外母子二人的生活费每月元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点进行旅游。平均每年花费 10000 元。钱女士每年美容休闲支出 8000 元。钱女士的前夫每月可以提供赡养费 1000 元。...