第二章 投资规划投资规划：分析需求、投资工具分析、投资组合的制定和调整第一节 投资规划-分析需求学习目的：掌握分析客户投资有关信息以及分析客户未来各项需求的措施，可以综合运用分享分析成果协助客户确定合理的投资目的。知识规定：第一单元 客户信息资料的搜集一、测试客户是属于那一种投资者？通过“投资者自我评价问卷”（教材 p52），根据谨慎型、情感型、技术型、勤勉型、大意型、信息型的测试题，综合测算出投资者的投资偏向，使理财规划师的工作更具有针对性。二、测试客户对风险的承受能力根据“你怎样看待风险”（教材 p55）表格，可与“投资者自我评价问卷”结合，测试客户所属的投资者类型以及冒险倾向，决定客户应当选择及应当避免的投资类型。第二单元 客户信息资料的整理及分析一、客户资料整理在汇总整理有关信息的时候尽量的使用表格的形式。需要的表格有如下几类：1．根据客户基本信息初步编制的基本财务表格，包括客户个人资产负债表、客户个人现金流量表，这两张表是分析客户所有有关财务状况的基础。2．根据投资规划所需要的有关信息编制特定表格，包括根据初步信息搜集阶段搜集的信息整理而成的客户既有投资组合细目表、客户目前收入构造表、目前支出构造表；根据现阶段搜集整理的信息编制的投资偏好分类表、客户投资需求与目的表。二、客户资料分析（一） 分析客户投资有关信息1．分析有关财务信息。理财规划师要回忆客户的财务信息和财务预测信息，以便从中分析出影响客户投资规划的原因。2．分析宏观经济形势。经济运行上升期间，居民收入提高各类投资者对经济前景抱有信心，从而会有较高的投资预期；经济萧条时相反。要注意：（1）关注经济记录信息，掌握实时的经济运行变动状况及宏观经济发展走势，以便提出可实现的投资目的（2）亲密关注多种宏观经济原因，包括利率、汇率、税率的变化（3）对各项宏观指标的历史数据和经验进行分析，掌握财政政策意图，据以做出预测性判断（4）关注政府及科研机构的分析、评价，从而提出符合实际的投资规划提议3．分析客户既有投资组合信息需要明确：（1）客户既有投资组合中的资产配置状况（2）客户既有投资组合的突出特点（3）根据经验或者规律，对客户既有投资组合状况做出评价4．分析客户的风险偏好状况需要确定：（1）客户的风险偏好类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型（2）客户的风险承受能力5．分析客户家庭预期收入信息应掌握：（1）客户各项...
