有关搞好农村信用社基层工作 加强基层农村信用社反洗钱工作的探讨 洗钱的原意就是把脏污的硬币清洗洁净。20 世纪代，当时美国芝加哥的一名黑手党组员开了一家洗衣店，在每晚计算当日的洗衣收入时，他把那些通过**、走私、讹诈获得的非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣去应缴的税款后，剩余的非法所得就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。洗钱就是将犯罪收入变成合法收入，反洗钱就是不能将犯罪收入变成合法收入。中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第 3 条将反洗钱定义为：将**犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，通过多种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 自《金融机构反洗钱规定》实行以来，尤其是年《反洗钱法》颁布实行后，农村信用社在反洗钱方面做了大量工作，但由于农村信用社人员水平参差不齐、科技水平较低，反洗钱工作一直处在低水平运作状态。伴随农村信用社改革不停深入，经营管理水平和科技水平的逐渐提高，农村信用社反洗钱工作水平也需要深入提高。在提高过程中，基层农村信用社在开展反洗钱工作方面仍然存在诸多问题。 一、 基层农村信用社在反洗钱工作中存在的问题 1.思想意识微弱。基层农村信用社没有对反洗钱工作引起足够的重视，没有设置独立的反洗钱机构及反洗钱专职人员，基层信用社反 洗钱岗位与业务操作岗位混淆，反洗钱任务大多由主办会计兼职，主办会计由于业务工作量大，就会对反洗钱工作投入不够，没有把反洗钱当做一项重要任务来抓，只是每年按照人民银行的规定，悬挂横幅宣传反洗钱工作，没有真正在辖区内形成打击反洗钱的气氛。部分员工思想上认为只有经济发达地区的贩毒、走私、黑社会等犯罪才存在反洗钱行为，认为反洗钱是国家的事，并且金额较大，信用社重要面对一般老百姓，款额小，要是洗钱也不会在信用社。这种心态导致了反洗钱工作无法深入基层，再加上剧烈的同业竞争，为抢客户、争储源，想法设法为大额存取款，大额支付结算开以便之门的状况仍然存在。反洗钱内控制度形同虚设，制度一套，操作一套大额和可疑资金交易汇报表漏报、错报现象频繁发生，制度贯彻执行状况不尽人意。 2.操作上存在困难。基层信用社按照“理解客户”的原则办理业务，认真审查客户身份，理解客户，不仅工作量大，难度也大。首先，大多数基层信用社对客户的理解，大多局限于客户开立账户时所提供的身份证及营业执照等有限的资...
