国家职业资格考试·CHFP助理模块考点精析第一章现金规划1．现金规划的原则短期需求，可以用手头的现金满足长期需求，通过多种储蓄或融资工具来满足2．流动性比率=流动性资产/每月支出，保持在 3 倍左右为佳工作稳定，收入有保障人群：低比率工作不稳定，收入没有保障人群：高比率3．现金规划的一般工具现金有关储蓄产品货币市场基金4．现金规划的融资信用卡其他银行融资方式：如银行信贷保单质押典当5．一般储蓄业务特点与比较（考试重点）6．特色储蓄产品简介7．货币市场基金（1）特点本金安全流动性强投资成本低：免手续费-认购费-申购费-赎回费分红免税收益率相对活期存款高（2）最低资金量规定：1000 元8．信用卡第二章消费支出规划1．家庭消费支出规划，包括：住房+汽车+信用卡2．家庭消费模式，三种类型收不小于支收支相抵收不不小于支3．一般住宅按成交价格的 1.5%交契税产品名称内涵起存金额合用客户1活期储蓄无固定存期、可随时存取，存取金额不限1 元2定活以便储蓄事先不约定存期、一次性存入、一次性支取50 元很 快 未 来 用钱的客户3整存整取由客户选择存期、整笔存入到期提取本息50 元刚 参 与 工 作的客户4零存整取事先约定金额、逐月按约定金额存入、到期支取本息5 元5整存零取事先约定存期、一次性存入金额，分期平均支取本金，到期支取利息1000 元6存本取息一次存入本金、分次支取利息，到期支取本金5000 元未 来 一 段 时间 内 不 用 钱的客户7个人告知存款不约定存期、支取时需提前告知银行，约定支取时期和金额才能支取50000 元8个人支票储蓄存款以活期储蓄存款为保证，以支票作支付凭证，集储蓄与消费于一体个体工商户产品名称内涵定额定期双定存单邮政储蓄产品定活通每月自动将储户活期账户的闲置资金转为定期存款与此同步，当活期账户资金局限性时，定期存款自动转为活期存款信用卡在信用额度内可免息透支准贷记卡可透支，但需付利息借记卡无法透支（消费者先存款后消费）4．房屋月供与税前月收入的比率,一般不应超过 25%-30%5．住房公积金贷款的特点一般不超过 30 年贷款利率比商业贷款利率低存在贷款担保对贷款对象有规定贷款额度，一般不超过所购房款 80%还款灵活性高第三章教育规划1．家庭教育规划，包括：个人教育规划+客户对子女教育规划子女教育规划是关键2．教育承担比=届时子女教育费用/家庭届时税后收入高于 30%，应提前...
