中级经济师《中级金融》讲义(36)第二节金融监管的框架和内容(本章的重点) 一、银行业监管的重要内容与措施 (一)银行监管的重要内容 市场准入监管、市场运行监管、市场退出监管 [多选] 银行监管的内容重要包括(CDE)监管。 A.市场准则 B.市场竞争 C.市场运行 D.市场准入 E.市场退出 1、市场准入监管(掌握) 市场准入监管是对银行机构存在的必要性和生存能力两方面进行审查 (1)审批注册机构 进入金融行业必须按法律规定向银行监管当局提出申请，经许可后，领取营业执照才能进行经营活动。 银行监管当局容许经营金融产品进入市场。 我国规定商行要有符合规定的银行章程;有符合规定的注册资本最低限额;有具有任职资格和工作经验的董事和高级管理人员;有健全的组织机构和管理制度;有符合规定的营业场所、安全防备措施和业务有关的其他设施。才能成立银行。 (2)审批注册资本 注册资本是设置金融机构的首要条件。银行监管部门对成立银行类金融机构提出最低注册资本的规定。 (3)审批高级管理人员的任职资格 银行高级管理人员的任职资格原则：1、必要的学识水平;2、对金融业务的熟悉程度 我国规定建立商行有具有专任专业知识和业务工作经验的董事(行长)和高管。 (4)审批业务范围 监管当局审批机构业务范围的重要根据是市场需求以及机构的实力、管理层的经验和能力，并且银行必须对它所从事的所有业务活动要有充足的控制能力。 [单选] 不属于市场准入监管的是(A )。 A.审批资本充足率 B.审批注册机构 C.审批注册资本 D.审批高级管理人员任职资格 [单选]为承担也许的风险和亏损，设置金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的( A )。 A.注册资本 B.固定资产 C.银行存款 D.抵押物2、市场运行监管(掌握) 包括：资本充足率的监管、资产安全的监管、流动适度性的监、收益合理性的监管、内控有效性的监管 (1)资本充足率的监管 资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5 倍的市场风险资本) 扣除项包括：商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。 关键资本充足率=(关键资本-关键资本扣除项)/(风险加权资产+12.5 倍的市场风险资本) 关键资本扣除项：包括商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资的 50%、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的 50%。 资本分关键资本和附属资本 关键资本有实收资资本(一般股)、资本公积、盈余公积、未分派利润和少数股权。 附...
