第 1 章 我行客户的需求1.1 业务办理 客户到银行主要是为了办理各项业务。这样，如能讲客户等待期间的注意力吸引过来，无疑会对营销产生很大帮助。并且，在客户办理业务期间，柜面人员也可帮助客户选购他们需要的其他产品。1.2 业务咨询客户可能会对某一项业务感兴趣。这时大堂经理、理财经理等一定要抓住机会，展示工行的优势，成功地吸引客户。第2章 我行所能提供的产品和服务2.1 个人业务1、银行卡 银行卡（Bank Card） 是由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。2、金融咨询是银行为社会提供金融服务的一种方式，是广义的银行经济信息的组成部分。 中国工商银行目前受委托承办的咨询项目有： （1）.为党政机关和经济主管部门的宏观经济决策、发展规划、计划编制、资源综合开发利用等，进行考察论证提供资料、方案； （2）.为工程建设、技术改造、技术引进等投资项目或专项问题进行可行性研究或技术经济论证，并提供多种方案，以供选择； （3）.为农村专业户、乡镇企业发展商品生产提供技术、产品、市场方面的信息，进行产销预测； （4）.代客寻找合适的国内外贸易或科技交流对象，提供信息资料； （5）.受委对特定产品产销状况及生产布局、行业发展等情况进行调查和建议； （6）.为企业提供改善经营管理、提高经济效益以及解决关键性问题的可能最佳方案； （7）.其他经济咨询业务。3、理财 理财即对于财产 (包含有形财产和无形财产=知识产权 )的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。4、基金 基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金 、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。 我们现在说的基金通常指证券投资基金5、期货 所谓期货[1]，一般指期货...
