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XX邮政储蓄银行的反洗钱工作现状及对策

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一、XX 邮政储蓄银行基本情况邮政储蓄银行 XX 支行,于 2024 年 3 月 26 日批准成立,3 月 31 日正式挂牌,全辖人员编制 43 人,内设 3 个部门即综合办公室、信贷业务部、综合业务部,下设 4 个二级支行,即:XX 站支行、XX 支行、XX 支行、XX 支行。目前,邮政储蓄银行处于刚刚起步阶段。原邮政储蓄有四大主线业务,即:一是邮政储蓄基本业务,包括整存整取、零存整取、活期储蓄、定活两便、存本取息、个人通知存款,其中,活期储蓄全国联网,通存通兑;二是邮政储蓄中间业务,包括代发工资、养老金;代理保险、国债、基金销售及个人理财;代收费业务;三是邮政储蓄卡(简称绿卡),具有存、取款功能,可在全国邮政储蓄联网网点和 ATM 上进行交易;四是邮政汇兑业务,可实现异地同业资金汇兑)的基础上,拓展小额信贷和对公业务。(此处补充现业务开展情况等)二、反洗钱工作开展情况邮政储蓄银行 XX 分行挂牌后,就及时成立了反洗钱领导机构,并明确了反洗钱相关部门职责,(此处补充反洗钱机构的文件、制度建设、工作现状等)三、存在的问题(一)社会公众对反洗钱的重要性认识不足一是由于宣传不够广泛和深化,社会公众对反洗钱的认识不足;二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合;三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务;四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关,一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无;五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。(二)缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确推断。(三)内控制度缺失,存在风险隐患随着邮政储蓄银行的挂牌成立,其业务范围和业务种类也将发生变化,因此,原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看,邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办“”法尚未健全。内控制度的缺失,必将导致反洗钱内部管理 出现真空 ,存在一定的风险隐患。(四)客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱(五)人员素养不高,反洗钱履职不到位人员素养较低,加之对反洗钱工作的认...

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