个人理财业务专业知识

个人理财业务专业知识◆个人理财概述◆个人理财工具◆个人理财理论基础 1 个人理财概述1.1 个人理财业务概念和分类1.1.1 个人理财业务的概念 1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2.个人理财业务与公司理财业务的区别（1）服务对象不同（2）理财目标不同（3）理财决策影响因素不同（4）依据的法律法规不同（5）理财的时间周期长短不同3.个人理财业务的进展条件（1）市场条件 利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场（2）大众需求 从单一产品到整体策划（3）从业人员 精通产品设计、风险管理和市场营销的跨专业人才4.个人理财业务的作用（1）个人理财业务对商业银行的积极作用 拓展商业银行的创新进展空间；提高商业银行的盈利水平；改善商业银行的客户结构；满足资本充足率的监管要求；有利于商业银行向多元化、全能化方向进展。 （2）个人理财业务对个人和家庭的积极作用 提高生活品质、规避经济风险、保障生活水平、稳定生活预期、为下一代健康成长奠定经济基础。1.1.2 个人理财的业务分类 根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。 1. 理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。2 .综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，根据与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 （1）私人银行业务——向富人及其家庭提供的理财业务 （2）理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析讨论的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。1.2 个人理财在西方发达国家的进展 个人理财业务在国外的进展大体上分为三个阶段： 第一个阶段:20 世纪 30 年代到 60 年代 这是个人理财业务出现与初步进展的时期。最初主要是保险公司的销售人员为促进保险产品的销售，根据不同年龄、不同收入状况的客户，利用生命周期不同阶段的特征，为客户提供购买保险的建议，进而促进产品销售。一直到 20 世纪 60 年代，理财业务仍主要局限于简单的委托代理活动，商业银行主要是提供咨询顾问服务，其内容主要是代理客户进行投资收益分析、筹划资金安排和代办有关手续等。 第二个阶段：20 世纪 60 年代到 80 年代 这个时期银行资产负债管理理论渐趋成熟并成为银行经营管理...