农村小额信贷风险防范论文 【摘要】在中国，农村信用合作社是农村正规金融机构中唯一与农民有直接业务往来的金融机构，是农村金融的绝对主力军，而它对农户的小额信贷业务却进展缓慢。本文就农村信用合作社对农户提供的小额信贷的特别性出发，对其风险进行了简单的分析，并提出了一些风险防范对策。 【关键词】农村信用合作社小额信贷风险防范 经过 6 年的实践，中国农村信用社小额信贷无论从数量、影响程度还是机构的合法性来看，已成为我国小额信贷的主流，代表和反映了我国小额信贷制度的总体特征。从制度绩效来看，该信贷制度在一定程度上填补了农村金融的空白，丰富了农村信贷制度的内容，对农村金融资源的合理、有效配置起到了十分重要的作用。但是随着中国农村信用社小额信贷的进展，其风险也日益凸显，严重影响了小额信贷业务的正常健康进展。因此，讨论我国农村信用社小额信贷风险的表现，构建其防范对策，对化解农村金融风险，确保金融和社会稳定，解决扶贫与追求金融机构自身可持续进展的矛盾，具有重要的现实意义。 一、中国农村信用合作社经营小额信贷业务的现状 1、中国农村信用社是农村金融的主力军 自 1999 年开始，国有银行大规模撤离县及县以下基层机构，目前仍在农村开展业务的国有银行分支机构寥寥无几。随着国有商业银行逐步从县域经济以下撤退，中国农村信用合作社成为分支机构最多的农村正规金融机构、也是农村正规金融机构中唯一与农业农户有直接业务往来的金融机构。 从图 1 中我们可以看到，从 2000 年开始，中国农村信用社的农业贷款占整个农业贷款的比例不断提高，到 2024 年达到了近50%，超过农业进展银行成为主要的农业资金来源，农村信用社逐渐成为农村金融的绝对主力军。 2、农信社的小额信贷比例不断下降 针对如何解决农村信贷的问题，农村信用社借鉴国际通行的农户小额信贷的做法，于 1999 年、2000 年相续制定了《农信社农户小额信贷暂行办法》，全面落实农户小额信贷。但从目前情况看，农村信用社的小额信贷占信用社农业贷款份额仍比较小，发放贷款的覆盖面较小，农业贷款的增长与农户小额信贷的增长还不成比例，农户小额信贷在有些年份甚至出现了下降，例如 2024 年农村信用社发放小额贷款 1678 亿，而 2024 年却减少到 1578 亿。 从图 2 中可以看出，农信社的小额信贷在农业贷款中的比例逐渐下降，这与国际上其他成功国家小额信贷业务的进展趋势背道而驰。究其原因，随着...
