小额贷款股份基本管理制度汇编 一、贷款管理制度 （一）基本制度―――――――――――――――――――― （二）贷前调查制度―――――――――――――――――― （三）贷后管理制度―――――――――――――――――― （四）风险管理制度――――――――――――――――――（五）贷款审批制度―――――――――――――――――― （六）责任追究制度―――――――――――――――――― 二、财会管理制度 （一）会计结算制度―――――――――――――――――― （二）档案管理制度―――――――――――――――――― 一、贷款管理制度 （一）基本制度 总则 第一条 为加强贷款业务管理，规经营行为，防资金风险，优化客户结构，提高公司资产质量，根据国家有关法律依据，结合公司实际，制定本制度
第二条 本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类管理制度办法的基本依据
第三条 公司经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流动性相统一的原则
第四条 本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财务咨询服务
第二章 贷款管理业务组织体系 第五条 实行审贷岗位分离的原则
在办理贷款过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门部门承担，实现其相互制约和相互支持
第六条 根据“横向平行制约”原则，设立业务营销部门和风险管理部门，成立贷款审批（亦称评审）委员会
业务营销部门承担贷款业务的开发、贷款产品的设计、业务的受理、调查、评估和审批后贷款业务的经营管理；风险管理部门承担贷款业务的合法、合规性审查和整体风险的识别、控制，贷款发放前的资料复核，参加不良贷款的追回和处置；稽核财务部门负责对发放资料稽核后放款；贷款审批委员会承担贷款业务的审议，并承担相应的审批责任
第七条 实行贷款审批委员会制度
公司成立贷款审批委员会，（简称贷审会）贷审会是公司
