小额贷款股份基本管理制度汇编 一、贷款管理制度 (一)基本制度―――――――――――――――――――― (二)贷前调查制度―――――――――――――――――― (三)贷后管理制度―――――――――――――――――― (四)风险管理制度――――――――――――――――――(五)贷款审批制度―――――――――――――――――― (六)责任追究制度―――――――――――――――――― 二、财会管理制度 (一)会计结算制度―――――――――――――――――― (二)档案管理制度―――――――――――――――――― 一、贷款管理制度 (一)基本制度 总则 第一条 为加强贷款业务管理,规经营行为,防资金风险,优化客户结构,提高公司资产质量,根据国家有关法律依据,结合公司实际,制定本制度。 第二条 本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则,是制定各类管理制度办法的基本依据。 第三条 公司经营和管理必须坚持合法性,安全性,效益性和流动性相统一的原则。 第四条 本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财务咨询服务。第二章 贷款管理业务组织体系 第五条 实行审贷岗位分离的原则。在办理贷款过程中,将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门部门承担,实现其相互制约和相互支持。 第六条 根据“横向平行制约”原则,设立业务营销部门和风险管理部门,成立贷款审批(亦称评审)委员会。 业务营销部门承担贷款业务的开发、贷款产品的设计、业务的受理、调查、评估和审批后贷款业务的经营管理;风险管理部门承担贷款业务的合法、合规性审查和整体风险的识别、控制,贷款发放前的资料复核,参加不良贷款的追回和处置;稽核财务部门负责对发放资料稽核后放款;贷款审批委员会承担贷款业务的审议,并承担相应的审批责任。 第七条 实行贷款审批委员会制度。 公司成立贷款审批委员会,(简称贷审会)贷审会是公司贷款业务决策的权利机构,审议贷款业务事项,对有权审批人进行制约与支持。 贷审会由董事会成员(独立董事长除外)总经理、主管业务的副总经理、财务总监等人组成。董事长为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况,但无表决权。 贷审会下设办公室,办公室负责人由风险管理部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审,并负责整理成汇报资料贷审会审批。 贷审会实行以一人一票制表决,原则...