工伤风险管理的统计基础

第五章 工伤保险法律制度主要内容：1 掌握汇聚损失可以抑制工伤风险；2 掌握工伤保险风险费率测算所遵循的两个重要的基础定律；3 掌握工伤保险风险分类的作用、原则及其建立等问题。本章重点：掌握工伤保险风险费率测算所遵循的两个重要的基础定律。本章难点：（无）第一节 风险管理与工伤保险一、风险(一)风险的定义风险定义：为可能发生的损失的不确定性。也就是事件结果会有损失，且损失可以用可度量的经济单位(例如人民币)来表示的。(二)风险的分类根据风险引发的结果分类，可分为纯粹风险和投机风险。纯粹风险：是指只有损失机会而没有获利可能的风险。纯粹风险不能产生任何收益，例如，矿井发生瓦斯爆炸，其后果只有财产或生命损失而不会有利可图，这种风险属于纯粹风险。投机风险：和纯粹风险相对应，当某种既可能产生收益也可能造成损失的事件存在不确定性时 ，则是投机风险。它是涉及价格变动的风险，它可能是一种损失，也可能是一种收益。很多投资行为，包括股票市场的投资，他们所面临的风险都归类为投机风险。(三)风险的组成要素一般来说，构成风险的要素有风险因素、风险事故和风险损失。1 风险因素风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接的原因。一般分为两种：有形的风险因素和无形的风险因素。有形风险因素：指那些看得见的、能引起或增加损失的机会和程度的客观原因和条件。如：企业工作场所环境污染是职业病的有形风险因素。无形风险因素：即个人道德、心理和文化等看不见的条件，这些因素和条件的存在也会引起或增加损失的可能性和损失程度。分析风险首先要对引起风险的原因与条件进行分析，以此降低风险带来的成本，所以进行风险因素管理是一个相当有效的风险管理工具。2.风险事故风险事故：是指可能引起损失的偶然事件，是造成损失的直接原因，又是风险因素所诱发的直接结果。例如，瓦斯爆炸、毒气泄漏、矿井塌方等，都是风险事故。风险事故是风险因素爆发的过程，也是形成损失的一个时段。风险事故并不是指损失本身。3.风险损失在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。显然，风险管理中的损失包括两方面的条件：一是非故意的、非预期的和非计划的观念；二是经济价值的观念，即损失必须能以货币来衡量。以上两者缺一不可。在保险实务中，损失分为直接损失和间接损失，前者是实质的、直接的损失；...