一、保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用商业保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。特别是在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。比如，在发达国家，多数父母都会为子女购买各种类型的儿童保险，包括意外损害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险等，提早为子女的生命健康和教育做好规划。可见商业保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。（一）保险业是现代经济的重要产业过去 20 年来，世界保险业进展迅速，1990 年全球保费收入为 1.4 万亿美元，到 2024年达到 4.06 万亿美元，20 年间增长了近 3 倍，年均增长 6%左右，接近同期全球 GDP 增长速度的两倍。目前，全球保费收入占全球 GDP 的比重达到 8%左右，发达国家保费收入占GDP 的比重一般在 10%以上，保险业在现代产业布局中的地位和作用十分突出。（二）保险业是现代金融业的重要支柱保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。目前，在国际经合组织国家（OECD）中，保险资产占金融总资产的比例平均为 20%。根据美国纽约证券交易所的统计资料，保险资金的股票投资占纽约交易所投资总额 30%。根据《财宝》杂志的统计，2024 年世界 500 强企业中，共有金融企业 117 家，其中银行集团 57 家、保险公司 55家、多元化金融公司 5 家。这 55 家保险公司营业收入占金融业总营业收入的 45%，利润占金融业总利润的 34.7%。（三）保险是社会风险管理的重要手段从世界范围看，保险是巨灾救助体系的重要组成部分。近 40 年来，商业保险在应对巨灾风险方面的作用不断增强。比如，美国“9·11”事件导致直接损失 450 亿美元，保险业赔款就达到 220 亿美元。近年来，随着自然灾害增多，保险的赔付也在不断加大。仅在2024 年，全球因为地震、海啸、洪水、飓风等遭受的损失就高达 2690 亿美元，其中保险赔偿 525 亿美元，占比 20%。从进展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用。当前，环境污染、全球气候变化、恐怖主义袭击、人口老龄化等新型风险不断涌现。在这种大背景下，保险业也在不断取得新的进步，管理的风险种类越来越多，在维护社会安全稳定方面发挥着新的作用。（四）保险业是社会保障体系的重要组成部分当前，世界各国特别是部...
