相关风险法控制体系流程与表格附件风险管理操作流程图业务部进行项目初审业务部审核风险管理部审核重大复杂项目风险管理部参加调研考察客户提出担保申请回复客户客户咨询、索取资料总裁审批签字合力、银行、客户反担保人签订有关合同交纳担保费协助客户办理相关法律登记手续风险管理监督检查银行放款、担保生效业务部担保后跟踪管理风险管理监督检查偿还贷款，担保项目终止前期风险管理流程图业务部确定项目业务部对项目进行调查论证送公司领导设和批准后，返回业务部进行操作或取消项目风险管理部参与项目调查提出处理意见并上报公司领导对重大复杂的项目提请公司业务部负责人与公司领导开会讨论决定中期风险控制流程图后期风险控制流程图业务部与客户签约与办理反担保手续，公司向银行出具保函办理反担保登记手续风险管理部配合办理反担保手续风险部检查业务部门跟踪客户的情况，必要时直接对客户进行调查与业务部一同对客户进行分类，区分不同个情况进行出力，并向公司领导反馈信息对客户进行定期跟踪考察对不能履约的客户，将其确定为不良资产上报公司领导后将其移交给资产管理部，并通知银行资产管理部对其进行追索，并行使反担保措施，风险部、业务部配合担保跟踪检查管理表检查类别考察容月月月贷款用途是否按协议规定使用经营者董事会成员、股东结构发生重要变动更换会计或管理人员限于诉讼纠纷经营管理主营业务变化，业务性质改变程度获利能力，市场份额的变化月销售量财务状况（附每月报表）现金流量经营活动净现金流量（附现金流量表）抵（质）押物是否转移、查封、冻结项目状况项目工期延长、暂缓、失败或计划出现较大的调整项目投资回收现金流情况备注客户经理跟踪签字确认注明：以上栏中每月如有变动或其他特别情况（备注栏中说明），请附文件资料拒提说明。担保控制流程图阅读担保对象档案填写担保分类认定操作表审查担保对象基本情况贷款目的还款来源资产转换周期还款记录确定担保的可能性评估还款能力现金流分析其他财务分析评估反担保状况非财务因素分析还款意愿银行管理法律问题其他综合分析当期财务状况经营业绩现有和潜在问题未来经营预测确定担保分类结果定义特征担保客户档案的结构和要素结构要素担保对象的基本情况（一）担保对象的名称、地址、企业类型与所处行业、业务经营围和主营业务；（二）组织结构、业主和各级管理人员情况以与附属机构的情况；（三）担保对象的经营历史、信誉评级。担保对象的财务信息担保对象的...
