投资担保风险管理制度第一章 总 则第一条 为了增强小康明华投资担保(以下简称本公司)防和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续进展，根据《省融资性担保公司管理试行办法》等有关法律法规规章与本公司章程的规定，制定本公司风险管理制度。第二条 风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之，确保安全经营稳健进展，确保风险收益的优化。第三条 风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。 (一)全面管理原则。资产、所有者权益和收入、支出、损益以与人员薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉与风险控制人人参加、各司其职。 (二)制度优先原则。开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格根据制度执行，并对制度执行效力和结果实行全程监控。 (三)预防为主原则。各类风险应防于未然，以预防预警为主，出现问题与时实行针对性措施予以处置化解。 (四)职责分明原则。防和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务 ，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法追究相应责任人的责任。第二章 风险管理的目标和要素第四条 风险是指对目标产生不利(负面)影响的事件发生的可能性。风险类型包括：声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险。声誉风险，是指由部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。法律风险，是指由不当的法律文书、制度或行为自身的法律权利等所造成的风险。合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。信用风险，是指由被担保人违约所造成的风险。市场风险，是指由市场价格(担保费率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动所造成业务发生损失的风险。操作风险，是指由员工操作不当或不完善、有问题的部程序与系统或外部事件(如自然灾害)所造成的风险。第五条 全面风险管理是一个过程，它由股东会、经营管理层和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于本公司的各项活动之中，旨在用于识别可能会影响的潜在事件，管理风险以使其在本公司的风险承受能力或风险偏好之，...
