财产保险费率市场化的生成机制 摘要：当前，在市场经济进展的契机下，我国财产保险的相关利率也逐渐朝着市场化的方向进展，并且在生成的过程中，主要经历了三个不同的阶段，在市场规律的约束下，保险费率具有特别性的要求，因此生成机制的形成更应该符合市场化的进展方针。重点对这一问题进行论述，为今后财产保险费的改革提供参考性的建议。 关键词：纯保费；费率市场化；财产保险 我国财产保险费的出现经历了一段重要的时期，由于在二十世纪九十年代曾经出现过管制，因此影响了其进一步的进展，以至于在市场化的过程中，没能与之相接轨，得到快速的进展，反而遭受了一定程度的损失，在这一情况下，我国认识到管制的方式严重阻碍了我国经济的进展，不利于费率市场化的变革，因此在现代化进展的今日，实行全面开放的政策，实现财产保险费率市场化的进展。 1 财产险费率市场化的特别条件 1.1 财产保险定价的特别性 市场化的进展为财产保险公司提供了新的机遇与挑战，并且基于财产保险定价具有特别性的要求，因此从讨论方法上与一般企业所采纳的讨论方法有所不同，边际成本定价法并不适用于财产保险公司，这一方法的理论核心是边际成本，在市场竞争的过程中，价格是竞争中最有利的武器，在价格上争取优势对于竞争的胜利具有重要的作用。但是财产保险有所不同，其不能使用边际成本对产品进行定价，作为一门新兴的产业，边际成本定价法通常只适用于第一以及第二产业的进展，而进行保险赔偿的过程中，成本并没有完全形成，采纳这一方法具有不确定性，因此这是财产保险的特别性，应该以特别的方式对财产保险的成本进行评估。 1.2 纯保费是财产保险产品定价的基础 在财产保险中，要想计算出毛保费的利率，应该从三方面入手，其一是纯保费，其二是附加费用，其三是附加利润，而纯保费的作用是为了防止保险公司在投保的过程中存在赔款的现象而对这一情况进行的补偿成本。其中受到影响的主要关系包括保险公司以及消费者，任何事物都是存在一定风险的，因此这也是纯保费出现的原因。纯保费的出现能够有效的保障消费者的利益不受侵害，同时也能促进保险交易的有序进行。同时，假如保险公司想要对保险产品进行定价，其中重要的参考因素就是纯保费，可以说纯保费在这一过程中起着基础性的作用，积极的推动了保险交易的生成。附加费用主要是在保险交易的过程中出现的一些相关手续费的总和，而附加利润则主要是针对保险公司而言的，在交易的过程中，保险...
