(1) 保险对象范围过窄。现行的保险制度,实施范围一般仅限于全民所有制的国有企业、事业单位、国家机关的固定职工。广阔农村老年人无法享受养老保险的待遇,在传统的养儿防老的思想诱导下,偷生、超生现象严重，也影响了养老保险事业的进展。(2) 保障资金筹集渠道单一，社会保障所需费用巨大,单一的养老保险层次使企业不堪退休职工养老保险金的重负。国营企业职工迫于退休后老有所养,伤残后病有所医的考虑,不同意轻易离开国有单位。这不仅为人才的自由流动,劳动力的优化组合设置了障碍。(3) 社会统筹和个人帐户难结合，个人帐户资金缺乏科学有效的管理制度。在社会统筹和个人帐户的建立过程中，国家、企业和个人有着不同的权利和义务。假如把社会统筹和个人帐户的资金界限模糊地结合在一个框架中，在缺乏养老保险法律对个人帐户保护机制的情况下，个人帐户财产很容易被挪用来弥补社会统筹基金的支付不足。因此，建设一个完整良好的养老保险体制，应基于中国养老保险市场目前的弊病，逐一克服，选择合适的渠道。
