金融保险责任保险适用重复保险及其分摊原则探讨壹、09 保险法之重复保险定义由广义到狭义的转变及简评。重复保险有广义及狭义之分，其区别在于重复保险的成立要件是否以保险金额总和超过保险价值为必要。我国陆上保险(02 版保险法)采纳了广义重复保险的定义，而海上保险(海商法)则采纳了狭义重复保险的定义。经比对 09 版保险法第五十六条及 02 版保险法第四十壹条，09 版保险法对重复保险的内涵作了进壹步限定，明确将保险金额总和超过保险价值的保险作为重复保险的构成要件之壹，本次保险法修改结束了重复保险这壹法律概念在同壹国家的存在俩种(广义和狭义)不同定义的不正常现象。重复保险的立法目的在于避开被保险人从超额保险中获得不当得利，损害损失补偿原则，从而进壹步诱发道德分险。保险实务中，投保人的基于分散风险，增强安全保障系数的考虑，对同壹保险标的、同壹保险利益、同壹保险事故向俩个之上保险人订立的保险合同，但其保险金额的总和小于或等于保险标的的实际价值，这壹现象在保险业务实践而屡见不鲜。投保人的上述行为虽然符合 02 版保险法规定的重复保险的概念，但因其保险金额的总和小于或等于保险标的的实际价值，实际上是数个不足额保险合同的且存，即使保险事故发生，被保险人也不可能从中获得不当得利，因此不会诱发道德风险。另投保人重复保险通知义务实无履行必要，保险人比例分摊实际上也不会被适用。对于 09 版保险法这壹改变，笔者认为值得肯定。投保人及被保险人无法从保险金额总和未超过保险价值的保险活动中猎取不当得利，重复保险的立法目的根本就不会因数个不足额保险合同的且存而受损，保险金额总和未超过保险价值的数个保险合同根本就不应成为法律意义上的重复保险，保险法没有对此进行法律规范的必要。二、财产保险某公司第三者责任保险他保条款摘要及简评。09 版保险法的颁布及实施，必定引起保险业务管理实务的重大改变，作为保险条款提供方的保险某公司在保险监督机构及行业协会的要求和指导下，纷纷对现有条款进行调整以适应 09 版保险法的实施。目前各保险某公司根据 09 版保险法修订的新版条款已陆续通过保险监管机构的审批或备案，且投入市场销售。10 月中旬，保监会官方网站上陆续公布了通过审批备案的机动车辆保险条款。笔者注意到，各财产保险某公司几乎无壹例外的在商业第三者责任保险中保留了重复保险及其比例分摊条款。如：中国人民财产保险股份有限某公司(以下称人保)机动...
