银行从业资格《个人理财》重点知识

银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二 OO 五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自 2005 年 11 月 1 日起施行。2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1) 服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2) 服务的性质:顾问性质\受托性质(3) 服务的个性化、综合化(4) 服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。【例题】目前全国银行类理财产品多达 3000 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来讲，下列论述正确的是（）A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展（一）个人理财在国外的发展1. 个人理财业务的萌芽阶段20 世纪 30 年代到 60 年代，是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。特点：无理财规划，无数据积累，无专业理财人才;目的：是推销产品，为保险产品和基金产品的销售服务。2. 个人理财业务的形成与发展时期20 世纪 60 年代到 80 年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在 20 世纪 70 年代到 80 年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于硬资产...