农村信用社对农合行信贷人员业务素养偏低的调研报告 农村信用社对农合行信贷人员业务素养偏低的调研报告农合行信贷人员的业务素养与各商业银行相比相对偏低，他们只能论贷款而贷款，给客户提供一些信息服务，与客户有着深厚的感情，做一些保证贷款和抵押贷款业务，中间业务只做些代发工资业务，不懂的做一些配套业务，如外汇业务、票据业务、理财业务等，而且利率定价也做的较死板，满足不了客户的需求，这些新业务往往被商业银行的业务人员提供了平台，因为农合行信贷人员对客户信息灵、底子清，商业银行的业务人员凡是农合行有信贷业务的客户他们都会去做些新产品业务，风险小、回报率高、利润丰厚。那么农合行的信贷业务人员对这块肥肉为什么不去吃呢？主要原因是农合行信贷业务人员的思想观念和业务素养问题。一、农合行信贷人员业务素养偏低的成因1．思想观念陈旧，只会做传统业务。笔者从 9 月 5 日至 12 月20 日实际 80 多个工作日，实地走访了农合行的 9 家支行，对46 位信贷人员（占该行全都信贷业务人员的 19.7%）管辖的前十大户、新增量的、租赁的、有不良记录等情况的客户进行财务状态分析和到企业现场进行实地走访调查，抽查的 350 家企业、383 户农户，占 46 位贷款人员管辖企业客户 704 家，农户5472 户的 50%和 7%，实地走访企业 102 家，农户 96 户，占抽查管辖客户的 27%，46 位信贷人员共管辖贷款 570552 万元，其中贴现业务 16272 万元，占管辖贷款的 2.85%，银行承况汇票业务133946 万元，占管辖贷款的 23%，开出保函业务 730 万元，占管辖贷款的 0.12%，国际结算量 14479 万美元，占管辖贷款的2.5%，外汇存款 82.4 万美元，占管辖贷款的 0.01%，银行卡累计发卡量 67518 张，卡中存款 18706 万元,，占管辖贷款的3.3%，从上述数据表明，一些外汇业务、票据业务、信用卡等配套业务占比甚少。如我们调查的一家企业，在合行融资净敞口人民币 5966 万元，美金 400 万元，存单质押贷款 450 万元执行基准利率，其他均实行执行利率上浮 16%，融资额占该企业总融资资金的 47%，而一家商业银行贷款 1500 万元，承兑 1500万元，用单位定期存单质押，保证金 100%，执行利率上浮3.6%，显然农合行在业务操作中配套业务和利率定价上远远不如其他商业银行灵活。合行 5 月举办了产品营销方案设计大赛，20 篇作品进行了演讲，其中只有 7 篇是目前现任信贷业务员岗人员的作品...
