小议国内网银个人业务拓展探究[摘要]网上银行突破了传统银行在时间和空间上的限制,改变银行同客户交易的接触方式,这种新型服务方式不仅降低了银行的经营成本,而且为客户提供标准化、个性化的银行服务。但是我国网上银行个人业务的进展还处在初级阶段,存在着一些问题,本文探讨我国网上银行个人业务进展的对策。[关键词]网上银行;个人业务;进展;问题;对策1 网上银行业务的进展现状及趋势1.1 我国网上银行业务进展现状近年来,我国个人网上银行业务得到了长足的进展,用户数量激增,产品也日益丰富。中国互联网络信息中心最新数据显示,2024 年上半年,我国网民继续保持增长态势,截至 2024 年 6月,总体网民规模达到 4.2 亿,突破 4 亿关口,较 2024 年年底增加 3600 万人。互联网普及率攀升至 31.8%,较 2024 年年底提高2.9 个百分点。网上支付交易额连续五年增速超 100%。1.2 我国网上银行业务进展的趋势一是网上银行业务将向多样化、创新化进展。网上银行具有灵活强大的业务创新能力,不仅可延伸改造传统的业务,而且会不断设计业务新品种,创新业务方式,满足客户多样化的需求。二是网上银行业务的创新将会推动金融市场网络化进展。随着网上银行业务的深化开展,迫切需求外汇市场、黄金市场、资本市场、货币市场、保险市场及金融衍生产品市场网络化长足进展。三是网上银行国际化进展趋势明显。我国将主要靠网上银行的进展来增加客户,扩展业务范围。因为网上银行的进展使整个金融市场融为一体,它缩短了国与国之间遥远的距离,业务的竞争将变为信誉的角逐和技术装备水平及服务质量的竞争。2 我国网上银行个人业务进展的问题2.1 监管机制尚不完善在中国,网上银行目前尚处于初级阶段,对交易各方的法律权利和义务尚无明确规定。对于消费者保护法如何适用于网络银行还不确切,电子合同和数字签名的法律有效性的具体问题尚未解决。由于缺乏相关的法律,出现问题后涉及的责任确定、承担、仲裁结果的执行等复杂的法律关系难以解决,这就无形中加大了银行和客户在网上进行电子支付活动的风险。2.2 安全问题银行安全管理水平不高。国内网上银行的技术设计是借鉴并引进国外网上银行的技术设计标准的,这种技术标准在发达国家经过多年的实践及应用,不存在大的设计及管理上的缺陷。但在具体业务应用细节及安全管理上还存在一定漏洞。2.3 服务有待提高以产品为导向,忽视客户需求。目前,国内网上银行大多只满足存款、汇款、汇兑等业务,只是一个简单化的传统业...
