自 2024 年以来逐步放开了小额信贷的限制并制定了一系列鼓舞、引导和扶持借贷行为的政策,如“深化贯彻落实?鼓舞支持和引导个体私营等非公有制经济开展的假设干?(2024〕3)〞,?鼓舞和引导安康开展的假设干?等从而使信贷产业出现了跨越式的大开展。同时借贷纠纷案件数量日益增多争议焦点有些集中在合同合法性问题上。例如部借贷合同躲避法律或是与法律冲突,如部出借人存在高利放贷、提早扣去利息、不列利息等情形借款人虽然提出欠条数额与实际借款数额、合同约定利息与实际利息不一致等的抗辩理由但因借款多仅能提供证人证言,而证人证言的证明效力低于书证从而使得依约定的欠款作出的认定与客观不符借款人对认定结果抵触情绪较大造成执行难。有些需要我们对如吸收公众存款罪、高利转贷罪、洗钱罪、诈骗罪等犯罪行为与借贷行为作出区别审查认定。有些需要甄别所谓的理财、小额贷款、融资担保、房屋中介各自放款行为的主体资格认定。借贷不仅是一种经济现象同时又是一种法律现象借贷合同案件数量大幅增长并呈现出新的特点对借贷合同并给予强迫执行效力能实在履行在预防纠纷、减少诉讼的法定职能有利于蓬勃开展的借贷行为依法进步借贷合同的履行率、执行率对于稳定金融效劳秩序等起着至关重要的作用。但由于目前法律对于借贷尚无专门系统的规定使得我们在实务中往往使陷入是非难辨、进退两难的为难境地。因此笔者拟就此问题谈谈个人在实务中的一些想法和做法希望与同仁共同讨论。 一、借贷合同定义、法律特征借贷合同是指除金融机构之外的主体互相之间出借自有合法资金、双方合法目的、在未与法律政策强迫性规定相抵触的前提下特定主体之间通过书面或是口头约定双方形成的权利和义务的借贷合同。?合同法?第 196 条规定：借款合同是借款人向贷款人借款到返还借款并支付利息的合同。根据人民对借贷的解释借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。只要双方当事人意思表示即可认定有效。因借贷产生的抵押相应生效但利率不得超过银行同贷款利率的 4 倍。合法的借贷主要有以下三种形式：借贷双方直接借贷一般是个人之间的〕、通过中间人如通过担保借贷、典当等。借贷是一种直接融资渠道是资本的一种常用渠道。我们在实务中的借款合同大多是盈利为目的的经营主体签订的书面合同一般给予强迫执行效力使其具备依法强迫执行性这也是当事人的目的所在这就要求我们必须严格从法律角度去严格审查合同的合法性其审查义务不仅限于时还必须延...
