解决小微企业融资难问题的建议解决小微企业融资难问题的建议 摘 要：随着我国经济建设的快速进展，在国家宏观政策的大力扶持下，自主创业越来越多，使得小微企业数量也越来越多。目前，小微企业已经逐渐成为市场经济的重要组成部分，并对促进社会生产力进展起到了重要的推动作用，尤其是一些高新技术小微企业，更是对国家科技创新贡献出了重大力量。然而，由于规模以及资金等问题，小微企业在融资方面仍存在着很多有待解决的问题。本文重点探究如何解决小微企业融资难的问题。 改革开放以来，我国金融市场已逐步完善与法律规范，加上国家和各级政府对小微企业的政策扶持，使小微企业的融资问题在一定程度上已经得到有效改善。然而，随着市场竞争日趋激烈，金融危机系数不断加大，使本就缺乏风险抵抗能力的小微企业，更是很难得到大中商业银行的可持续金融支持。而小微企业的主要支持者——各类中小银行，无论是在实力上还是信贷资源上，都不能为小微企业提供充足的金融支持。所以，小微企业的融资问题仍然较为严峻。 小微企业融资困难的主要问题分析 1.小微企业容易导致银行融资风险增加 目前，我国的小微企业普遍规模较小，且抵抗金融风险的能力较弱。在形势多变的金融市场中，很容易因为一些“风云变幻”就面临“生死存亡”。所以，对于银行等金融机构来讲，小微企业并不是银行融资的优质对象，加之一部分小微企业的内部管理常常是家族式管理模式，各类监管职能形同虚设，以至于很多小微企业的经营管理混乱。即使不是“家族式管理”模式，很多小微企业的权利也是掌握在极少一部分人手中。出于经济利益方面的考虑，小微企业的实际掌权人在业务决策上往往不按正常的程序走，而是“怎么赚钱怎么来”。以至于决策过于随意，财务管理混乱，常常是个人资产、企业资产混为一体。如此情况下，企业的财务会计信息很难将企业的真实经营以及财务信息反映出来。而财务报表等财务数据往往是银行决定是否对小微企业投资的重要参考依据。在这钟情况下，银行很难对其进行长期的可持续投资。 2.成本过高，大中银行融资意愿较弱 商业银行本身就是以利益最大化为经营目标的，其贷款的发放最基本的要求就是既得利益能够抵消风险以及运营成本。但是，在对小微企业进行投资时，小微企业的信用风险常常难以控制，无形中增加银行的风险成本。另外，小微企业数量多、贷款量少，银行在办理的过程中，人工成本大幅度增加。所以，在缺乏有效的激励机制情况下，大中银...
