客户风险统计制度中数据报送差错的原因及对策

客户风险统计制度中数据报送差错的原因及对策 [摘要] 2025 年 1 月，银监会在完善“客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度”的基础上，建立了“客户风险统计制度”。新制度实施以来，笔者发现在报送过程中存在诸多问题，并对存在的问题进行了分析，给出了相应的措施。 [关键词] 金融 统计 客户风险 2025 年 11 月，银监会在完善“客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度”的基础上，建立了“客户风险统计制度”，开发了“客户风险监测预警系统”，并要求各相关银行同时报送新、旧两套制度。2025 年 1 月，银监会又要求各银行停止双轨并行，取消根据旧制度报送数据，仅要求根据新制度报送数据。与旧制度相比，新制度中特别是《客户大额授信统计表》具有内容变动较大，新增内容较多，填报难度增加等特点。 一、变动情况分析 1.内容变动较大。新制度中将客户大额授信统计制度中规定的填报“授信额度或贷款余额在 1 亿元以上的各个客户情况”修改为“授信额度或贷款余额在 5000万元以上的各个客户情况”。由于降低了起点，能够更加全面地反映大额授信风险。新制度将《风险预警信息报告表》并入《客户大额授信统计表》。新制度将两张零售贷款违约客户情况统计表填报的范围由“房地产、汽车零售贷款违约”扩大到所有零售贷款违约的信息，其中法人零售贷款违约统计范围定义为小企业违约。 新增内容较多。 (1)在《客户大额授信统计表》中增加了下列内容： ①在企业基本信息部分增加“企业总资产”、“总负债”及“是否上市公司”等三项指标，删除“实收资本”指标。 ②增加反映企业关联信息的指标，用于全面反映企业的关联关系，监测关联企业风险。如企业“前五大股东”指标和五个“主要关联企业”指标。 ③增加反映贷款明细的指标。包括“贷款担保人”、“贷款行业投向”以及“贷款到期日”等指标，删除原来的多级授信指标。贷款行业投向指标，用于反映贷款的行业风险，尤其是根据国家产业结构调整政策，增设了国家限制类行业指标，用于反映国家限制类、淘汰类产业风险。 (2)在《零售贷款违约法人客户情况统计表》和《零售贷款违约个人客户情况统计表》中增加“违约天数”指标，用于反映违约人该笔零售贷款的违约时间。 二、常见报送错误 自实施“客户风险统计制度”以来，在报送过程中，笔者发现了各种问题，特别是《客户大额授信统计表》的报送问题较多。 1.《客户大额授信统计表》中的报送问...