家庭理财规划方案优秀 5 篇家庭理财规划方案 1 家庭理财规划方案（一） 理财目标： 1 两年内购买一套两居室 2 五年后养育一个孩子 3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段 家庭资产结构说明： （一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。 一般而言，家庭资产负债率控制在 50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为 0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。 （二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。 亚女士的家庭中只有 50000 元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。 （三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。 整个家庭现有 5 万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损 1 万元，还有 3万元，占金融资产 60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款 2 万元，占金融资产的 40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为 0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。 （四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。 亚女士股票投资不利，4 万元的本金现值只有 3 万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。 家庭财务状况分析： （一）结余比例低，开支较为过度。 每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在 50%，年度结余比例控制在 40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占 1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的 62%，应对支出加以适度控制。 （二）流动性比率过高。 流动性资产/每月支出= 20,000/2,600 =7.7，一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其 3-4 个月的开支即可，亚女士家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。 （三）两口子退休后，生活质量将会严重下降。 现在两人的月收入为 6000+3000=9000 元，随着亚...
