《核保原理及实务》一、课程得主旨核保就是保险公司自我防范，化解风险，持续经营得重要措施之一,也就是保险公司在全体客户中保持公平性得必不可少得条件之一。作为保险经纪人/代理人，需要面对多家保险公司各不相同得核保规则,这就对经纪人/代理人提出了更高得要求.因此,我们希望通过《核保原理及实务》,帮助我们得经纪人/代理人伙伴对核保规则制定得原理及实务操作有一个较为深化得认识,从而使经纪人/代理人伙伴了解各家保险公司不同得核保规则背后所隐藏得原理，从而更快更好得掌握这些投保规则，为业务开展提供方便。二、课程得目标1、帮助新人了解核保基础知识及基本概念；2、帮助代理人了解核保规则背后隐藏得核保原理;3、帮助代理人总结及回顾实务中常见得核保规则。三、课程大纲（一） 核保概论（二） 与核保有关得几个概念（三） 核保考虑得风险因素（四） 核保决定得种类与依据ﻫ正文： 一、核保概论1、 核保得起源与进展过程:自 17 ６ 2 年英国创办世界上第一家人寿保险公司(Ｅｑ uitable）以来,核保从无到有，经历了不同得进展时期：经验主义时期、生物统计时期与临床生物统计时期.在此之前，保险公司没有正式得核保,采纳年龄别保险费,由于当时得死亡率资料不全，医疗条件较差,恶性流行及传染病为当时得主要死亡原因，而这一死亡原因与年龄并无密切关系。当时面晤就是危险选择得主要手段，随人群数量增加转为通过代理人进行面晤，无法面晤者需要提供书面告知或提供医师报告。在１８世纪中至 19 世纪末 2 ０世纪初，核保进入经验主义时期,采纳经验危险选择法，主要依赖于核保医生得经验。健康方面得问题以书面形式存在,这就是医务危险选择得雏形.健康检查包括体温、外形、身高、呼吸频率、叩诊、听诊、心脏检查、尿液检查等项目.纽约人寿医学总监罗杰斯与精算师汉特制造了“数量评估核保体系”，就是核保得一个重要进展.生物统计时期从 20 世纪初开始至 20 世纪中。保险公司采纳相对死亡率，即对两个群体得年龄进行加权平均后对每一年得死亡率进行比较,分子为所观察人群，分母为可控制得标准人群。同时这一阶段中还引入了体格与死亡率关系得讨论，根据年龄与性别编制得职业加费表与体格加费表，以及对血压得检查与讨论。临床生物统计时期从２ 0 世纪 7 ０年代开始至今。随着医学水平得进展与讨论得进步,保险公司得核保手段逐渐法律规范化与科学化.引入了额外变动死亡率得概念,即在病变得整个过程中，随时间得推...
