风险控制及财务管理制度小额贷款股份有限公司风险控制管理制度公司风险管理的基本任务是经过建立严格的内控制度和良好的公司治理机制，最大限度的防范风险和确保公司贷款业务的健康进展。经过加强业务监管，不断完善和优化内部管理，从根本上防范和化解信贷业务风险，从而实现公司股东利益的最大化。为此，特制定风险控制管理制度如下：一 贷款风险管理原则：实行按质押，抵押，担保,信用贷款等不同形式的贷款风险特征进行管理。坚持贷款风险权责相结合。二 贷款风险的划分：政策风险，经营风险，操作风险政策风险：是指违反国家针对小额贷款公司制定的相关法律，法规，政策发放贷款的风险。 经营风险：经营风险是指借款人因经营管理，市场变化，自然灾害和道德等原因不能或不同意根据事先达成的合同履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。 操作风险：操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及内部员工职业道德缺失等可能造成的贷款风险。主要包括公司内控制度不合理。管理制度缺陷及内部员工操作失误，违反操作规程，信贷决策超越权限以及恶意操纵贷款等造成贷款不能按期收回或损失的风险。三 贷款风险预测，也分为政策风险预测，经营风险预测和操作风险预测。 政策风险预测：主要以国家法律.法规以及地方政府对小额贷款公司的相关规定为依据对贷款的政策风险进行预测。 经营风险预测：主要对借款人内部有关因素，如法人代表素养、经营管理水平、内部控制能力、财务指标和经营指标、信用记录、行业进展前景、特定行业或地区的经营环境、市场供求变化、价格震荡等情况。各种自然灾害等外部因素或诉讼、疫情等突发性事件影响的分析。操作风险预测：主要依据贷款业务部是否具有较强的风险识别和决策能力，员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素养，执行信贷管理制度和内部控制制度能力，风险管理是否覆盖了信贷操作的各个环节，是否具有完善的信息管理手段等。四 贷款风险予警。贷款风险予警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制条件变化所发生的警示性信号，提示公司要即使实行风险防范和控制措施。五 贷款风险控制。贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所实行的预防措施以及贷款发放后收回前应当实行的风险控制措施，也能够对同一种类贷款风险同时实行多种风险防范和控制措施。六 选择有效的贷款方式 应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别选择质押、抵押、担保、信用...
