一、互联网金融的理想和现实互联网金融，已经是当下最热门的话题,但是对于什么是互联网金融，我个人感觉目前为止，也一直缺乏很好的定义,虽然“互联网金融”最早的概念提出者,谢平教授,曾经做过一个定义，但是显然假如根据谢平教授的定义，目前看来还没有真正的“互联网金融"的出现，他把互联网金融定义为“在这种金融模式下,支付便捷,市场信息不对称程度非常低;资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时,大幅减少交易成本."从目前市场上所出现的各种互联网金融模式来看,符合这个带点乌托邦性质定义的金融模式应该并不存在，所以，单纯从概念提出的角度而言，中国不存在现实的互联网金融模式。那么现在大家探讨的互联网金融到底是什么呢?事实上，目前业内存在的各种互联网金融的探讨，其实也一直处于概念模糊之中,各种模式，千差万别，很难用一个统一的定义来进行界定.所以有必要进行一定程度的梳理,否则大量的讨论都建立在基础定义不同的基础之上，很难有实质性的意义。总体而言，目前市场上,习惯把所有涉及到金融业务的互联网化经营模式,都定义成了“互联网金融",当然业内还有一种倾向，其实是更直接、简单的理解，就是只有互联网企业，介入了金融领域，才是互联网金融。而金融企业使用互联网手段,则不是互联网金融，而习惯性界定为“金融互联网”。这种划分,单纯的其实就主体划分，习惯性将金融机构和互联网企业对立起来，这种对立的后果是引发了业内大量的口水，实质的意义却非常有限，因为人为的排斥了两者融合的可能性。暂且撇开定义，我们就现象来看,目前最普遍定义为互联网金融的模式，大概区分其实是四个模式，第一个模式是拍拍贷为代表的线上 P2P 模式,（当然 P2P 背后也开始了很大的分化,拍拍贷模式，人人贷等模式，陆金所、有利网模式等，至于宜信模式，我个人认为是属于 P2P 模式，但是更多是线下运作的概念，跟互联网关系不大，所以暂不为定义互联网金融。），还有一系列众筹网站(这个模式目前处于起步阶段，国外进展有一定的成绩，国内临时没看到太多的实质性业务网站,点名时间是个代表,但是带有一定的公益特征，还有待观望)，第二个模式是以阿里、京东为代表的电商介入金融领域，所形成的各自互联网金融模式,阿里最具代表性，衍生的金融模式也较多.第三个模式其实是涉及到银行支付结算体系的第三方支付，市场上存在了以支付...
