浅谈我国个人住房抵押贷款风险的防范浅谈我国个人住房抵押贷款风险的防范 【文章摘要】 随着社会经济的不断进展，我国的社会和房地产事业呈现上升的趋势，尤其是个人住房抵押货款的情况已经相当普遍了，但是因为各种因素的影响，使得这种经济现象还存在着一定的风险性。下面我们就根据这种经济现象进行深化的分析，主要分析我国个人住房抵押货款的风险问题，并且通过这种方式给予人们以清楚的认识，并且有效的促进我国社会经济的不断进展。 【关键词】 个人住房；抵押货款；现象；风险；解决措施 1 我国住房抵押货款中出现的风险问题 1.1 信用问题 信用问题主要是指违反合约的问题，也就是银行不能够根据规定或是收到足额的本息。信用问题的特点是具有综合性，因为其他的所有风险性得到最后都会以这种风险形式表现出来。第一，最鲜亮的表现就是在金融交易过程中出现的违约情况；第二就是信用风险本身具有传递性和传播性的特点，在金融交易的过程中假如单方面出现风险问题就会传播到另一方，甚至是第三方，从而形成一种“信用风险链条”；第三就是信用风险本身的积累性，因为信用风险本身具有传递性的特点，就会使所承受的风险增加，从微观的角度来看，就会产生“三角债”的情况，从宏观的角度来看就会出现“金融危机”的情况；第四，信用问题具有隐藏性和突发性的特点；第五，信用问题是一种不能够预测的风险问题，所以其中的稳定性也就不容易掌握。 1.2 流动性问题 首先是我国现在的住房贷款资源主要是来自于公积金存款和储蓄存款，商业银行负责吸收居民的储蓄存款，一般情况下不会超过五年的时间，基本上都是短期的，但是住房抵押贷款的时候需要三、五年的时间最长可能是十年到二十年。这种在发放长期抵押贷款的短存长贷的行为，会大量的减少商业银行的资金流动，出现流动风险问题，从而影响到银行的兑付能力。然后就是商业银行具有住房抵押贷款债权或是抵押资产债权不容易实现，就会产生两种很严重的后果，分别是：1.失去金融市场的有利投机会，从而造成成本的增加，产生不必要的经济损失；2、假如存款款人进行存款或是债权人需要贷款人还清债务时，出现了资金流动的问题，从而造成银行的倒闭和破产。 1.3 抵押物问题 抵押物方面的问题主要表现在所给予的抵押物不真实或是不符合规定以及抵押物的处置风险问题。第一，抵押物不真实或是不符合规定，包含以下几个方面：首先是抵押人用同一个房地产进行多次抵押；然后就是抵押人用别...
