商业银行供应链金融主要模式讨论商业银行供应链金融主要模式讨论 【摘 要】本文从供应链金融的内涵出发，通过分析商业银行供应链金融的主要进展模式，指出商业银行在供应链金融服务方面的成功与局限，成功之处在于，有效解决了银企信息不对称的问题，提高了融资风险的管理，可以以点带面的开发客户群，而局限之处在于产业链上必须有大型核心企业才能进行供应链融资，还需获得可靠的第三方物流企业的支持。最后提出商业银行可通过拓宽融资服务面、灵活还款方式等创新方式为中小企业提供融资服务。 【关键词】商业银行；供应链金融；融资模式；成功与局限 中小企业是我国国民经济进展的主力军，扮演着日益重要的角色，对于推动经济增长、促进经济结构的调整、缓解就业压力、推动技术创新具有重要的作用。但是，中小企业资金困难已是阻碍其进一步壮大的重要因素。商业银行由于中小企业规模小，运营稳定性弱及抗风险能力不高等因素，放贷存在一些顾虑。基于解决这种企业与银行之间矛盾的客观矛盾，供应链金融应运而生，在一定程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题，还为商业银行带来了新的利润增长点。 一、供应链金融的内涵 “供应链金融”是指商业银行从整个产业链的角度出发，开展综合授信，把供应链上的关联企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设计融资方案，将资金有效注入到供应链上的需求企业，提供灵活的金融服务和产品的一种融资模式。具体来说，供应链金融就是使商业银行依靠产业链中核心大企业（1）的资信和实力，及其与银行之间长期稳定的信贷关系，对与该企业发生业务的其他企业（N）进行向上和向下的拓展，为这些企业提供贸易融资等全面的金融服务，从而形成“1+N”的金融服务模式；也可以是银行从关注产业链条中的主要中介商（N）入手，进而延伸到供应链上的核心大企业（1），从而形成“N+1”的金融服务模式。 二、供应链金融的主要进展模式 传统的融资方法中较少利用流动资产作为信贷支持，但是从供应链企业集群的角度看，交易过程中物流和资金流、信息流高度统一，且这种交易相对封闭，这为银行评估并掌握风险提供了条件。企业发生资金流转困难时的融资需求往往发生在三个阶段：采购阶段，生产阶段以及销售阶段，相对应的企业现金流缺口分别是：预付账款、存货及应收账款，结合企业的生产周期等特点，可以形成保兑仓融资模式（预付款融资）、融通仓融资模式（存货融资）以及应收账款融资...
