基于个性化的银行零售业务创新讨论基于个性化的银行零售业务创新讨论 【摘 要】零售银行业务在商业银行经营业务中的地位和作用不断上升，并越来越受到社会各方面的重视，与批发业务相比，此业务具有风险分散、对象广泛、利润稳定的特点，这使得零售业务有了更多的进展机会，银行零售业务的的进展已是大势所趋。但是，我国的零售业务与国际大型银行相比相无论从现实地位、进展现状、还是经营理念等方面来看，差距还是不小的。大力进展零售银行业务不仅是日后与外资银行开展全面竞争的要求，更是我国银行提高盈利性、自身进展和安全性的要求，所以分析零售业务的进展现状以及进展模式，将有助于我国零售银行业务的进展。 【关键词】零售银行业务；对象；进展模式 一、零售银行业务含义 根据银行的业务类型，国际银行业主要把银行分为零售银行和批发银行，面对小企业的和消费者提供银行业务称为零售银行业务，将主要面对大机构和公司提供的银行业务称为批发银行业务。零售银行，是针对中小企业和个人提供的单笔小款金额业务为客户取得收益和防范风险的各种金融服务。 二、零售银行业务特点 （1）分散性。分散性主要表现为业务资金的分散、对象的分散以及风险的分散。虽然相比于批发性业务来说单笔零售业务的成本明显升高，但由于对象的众多，反而可以使投资的风险得以降低，使收益更加稳定。（2）广泛性。在日益进展的现代社会中，银行零售业务与个人与家庭的生活息息相关，比如日常消费、养老、住房、旅游、教育以及证券投资等。并且随着社会的进展还将会出现多样化的特点。从而反映了银行零售业务适应客观需求的多样化而呈现的金融服务的多样化进展。（3）盈利性。首先，零售银行业务的利润率较高，从国际范围来看，住房信贷、个人财宝管理、信用卡业务和汽车金融收入利润率基本都在 20%以上，因此零售业务在产品利润方面具有很大的的优势；其次，零售银行业务具有“利润稳定器”的特征，零售银行业务在经济周期的任何情况下都有一种反周期的作用，它能抹消经济周期的不良影响，并且它的回报一般也比其他银行业务。（4）持续交易，相互交叉。与客户保持长期的交易合作是银行各项零售业务的基础，从这点意义上来讲其与普通商品实不同的，先开立账户通常是银行零售业务的开端，之后银行与客户的关系就会一直保持下来。并且各类零售银行业务活动围绕客户这一中心相互交错，共同满足客户全方位的金融服务需求。 三、零售银行业务基本内容 （1...
